卡神学院

　　信用卡用起来挺方便，可还款时也许会遇到些小麻烦。据《投资快报》报道，日前，广州市民张先生在境外用信用卡消费了1000多美元，去招商银行存7000多元人民币还款时却被拒绝，原因是账单还没出来。张先生认为，银行这种做法是向客户转嫁了汇率风险。

　　没出账单，就真的不能正常还款吗?在境外用信用卡消费后，又该如何偿还银行欠款更合适?带着这几个问题，成都商报记者上周采访了招行、工行、交行、建行、中信、光大等几家商业银行信用卡部的相关负责人。

　　还款遭拒

　　客户质疑银行不够人性化

　　近日，据《投资快报》报道，广州市民张先生今年7月中旬去香港购物，期间使用招商银行的Visa信用卡购买了一台电脑，消费了1000多美元。第二天，回到广州的张先生就在这张信用卡里存入了7000多元人民币，以作还款。

　　可是，当他在招行柜台办理时，却被告知还不能还钱。银行方面给出的解释是，“要等到账单出来后才能还款。”张先生认为，招行的这种规定不够人性化，“我明明有钱，想要还款，却要等到18天后。银行无形中将这期间的汇率风险转移到消费者身上。”

　　账单不出就不能还款?这听上去让人颇感蹊跷。为证真伪，上周四，成都商报记者采访了招商银行信用卡中心的相关负责人。

　　对于张先生提出的质疑，该负责人表示“并非如此”，应该是客户在理解上出了一些偏差。据称，按照该行信用卡业务规定，客户无论是透支消费了人民币，或是美元等外币，都可以自主选择随时偿还欠款，“不必等到账单出来。”

　　据介绍，客户在自主偿还信用卡欠款时，如果是人民币账户，直接还人民币就行;如果是美元账户，则需要客户用美元或在银行网点购买美元后还款。

　　该负责人表示，张先生当初在香港消费了1000多美元，回到广州后向信用卡里存了7000多元人民币，而不是存的1000多美元或在银行购买1000多美元用于还款，“像他这种情况，银行必须要等到账单出来后，根据系统设置，在约定的还款日自动扣款。这样，客户就无法享受应有的免息期。”

　　据称，张先生如果担心潜在的汇率风险，完全可以主动尽早使用所对应的币种偿还所透支款项。还款成功后，其信用额度也会立即恢复。

　　针对这种现象，成都商报记者随后又采访了工行、建行、交行、中信等几家银行信用卡部相关人士，得到的答案是，“不存在账单未出就不让还款的情况。”

　　工商银行四川省分行营业部银行卡部相关人士告诉成都商报记者，客户无需等到账单出来后才能偿还欠款，“随时都行。”据介绍，如果是外币账户欠款，客户可通过电话银行、网上银行、营业柜台的渠道购汇还款。

　　建行四川省分行、交行四川省分行、中信银行成都分行、光大银行成都分行相关负责人上周在接受成都商报记者采访时也都明确表示，客户在透支消费后，可在还款日来临前随时还款，不用等到账单出来。还款成功后，信用额度马上恢复。

　　境外消费

　　境内还款以当日汇率计算

　　如今，越来越多的人出境旅游，在刷卡消费时，一不小心可能就走了Visa或Master通道。成都商报记者昨日获悉，受人民币与美元汇率波动影响，选择不同时间还款，客户可能付出不同的成本。

　　工行四川省分行营业部银行卡部相关人士称，客户在境外消费时如果使用的是Visa或Master通道，银行会以刷卡当日的汇率记账。比如说，如果你在境外消费了1000美元，那么银行会记账1000美元，如果消费了1000欧元，那么银行就会记账1250美元(假设刷卡当日公布的欧元对美元汇率为1：1.25)。

　　回到境内后，客户去银行购汇还款。这时，银行就会以还款当天人民币对美元汇率来计算客户应偿还的人民币金额，而不是以刷卡当日人民币对美元汇率计算。

　　为此，工行、建行、交行、招行、中信、光大等几家银行信用卡部相关负责人都向成都商报记者表示，如果人民币对美元汇率正呈现出升值态势，建议客户在最终还款日前，可尽量推迟一点还款;如果人民币对美元汇率呈现出贬值态势，则建议尽量靠前一点还款，“这样可以有效规避因汇率波动而带来的潜在损失。”

　　偶尔逾期

　　部分银行可免收透支利息

　　刷卡消费时很开心，还款就苦恼，稍不留神，还会错过约定的还款日，这是很多信用卡持有人的通病。然而，一旦错过了最后还款日，不仅免息期没了，客户每天还要承担万分之五的透支利息。

　　昨日，成都商报记者获悉，针对这类“马大哈”似的信用卡客户，部分银行已采取了更人性化的做法，只要客户在短时间内把欠款补齐，就不收取利息。建行四川省分行信用卡部相关负责人表示，如果客户在最后还款日仍未偿还欠款，银行会以短信方式提醒客户，如客户在收到短信后的两天内偿还欠款，将不计算利息。同时，该行还实行了“容差还款”，即客户在规定内的小额欠款，银行都视为全额还款。

　　光大银行成都分行信用卡部相关负责人称，如果客户未能在最后还款日偿还欠款，客户可致电该行客服中心申请延长3天宽限期，第3天晚上9点之前还不能还款到账的，银行将收取利息。

　　招行信用卡中心相关负责人表示，如果客户偶尔不小心推迟了两三天还款，只要他主动联系银行，经后台判断允许后，也不会收取客户透支利息。