卡神学院

　　信用卡逾期还款，银行在严格执行罚息或计息规定的同时，似乎也增添了更多的“人情味儿”。近日有微博称，苗先生某期信用卡账单为5654.82元，因与信用卡关联还款的借记卡账户中余额不足，未能及时在还款日足额还款，下期账单竟产生了110.95元利息，询问银行才知道，原来利息是从每笔消费记账日开始计算，且是全额罚息，每天万分之五。后苗先生致电信用卡客服人员说明情况，考虑到苗先生当期在短时间内及时补足了余额进行了还款，银行客服人员参考其以往良好的还款记录，为他减免了利息。

　　两三日内及时还款

　　或有回旋余地

　　与微博中的苗先生情况类似，记者同样也碰到过类似的事情。记者在上月账单到期日因遗忘了关联账户中的余额，未能足额还款，还款日第二天在收到银行发来的短信提醒时方才知晓，及时与信用卡客服人员进行沟通，客服人员承诺，只要记者当晚之前及时向信用卡中存入余额，即可不计息并不被记录为不良还款记录。可见，银行对信用卡逾期还款罚息、计息，确实留有余地。

　　中国工商银行陕西省分行银行卡业务部副总经理孙建毅向记者介绍说，信用卡逾期还款不但会对持卡人的信用记录产生影响，也会为持卡人带来账面上的损失。一般来说，如持卡人逾期还款，人民银行规定一般从每笔消费后的记账日开始，对每笔消费足额计息，每天万分之五，也就是说，如果您当期账单为5000元，即使您可以归还3000元，银行方面仍会按照5000元每日收取利息。而如果您在还款日连银行要求的最低还款额都没有归还，银行还会进行每天万分之五的罚息，那么持卡人的利息成本就非常高了。

　　中信银行信用卡西安分中心市场室策划经理李东恒也向记者介绍说，银行客服人员在罚息、计息方面虽然严格执行人民银行的规定，但是对于个别特殊情况的持卡人，还是有人情味儿可循。对于在两三天内及时归还了欠款的持卡人，只要致电客服人员说明情况，同时持卡人以往还款记录良好，即有可能减免利息。

　　减免利息的前提是信用良好

　　记者在致电招商银行信用卡客服人员时也了解到，银行确实对信用卡持卡人逾期还款有着一定的回旋余地。虽然大部分情况下会严格罚息、计息，但是对于持卡人的特殊情况，银行还是会特殊考虑的，客服人员强调，往昔的还款记录是他们的一个重要参考依据。

　　李东恒向记者介绍说，银行对持卡人日常的还款历史都有着详细的记录，甚至以往有过逾期还款及减免利息都会记录在案，对往后形成参考。目前，部分银行开通了一项逾期还款的收费服务，即持卡人可每月缴纳几元钱，一旦有一定天数的逾期，也可免除罚息或利息且不损失个人信用记录。除了收费服务外，银行确实也能为持卡人减免利息，但是通常这样的机会，一年也只有一次，而且需要持卡人往昔还款记录非常良好。也就是说，如果您一旦今年出现了一次逾期还款，并致电客服人员进行了说明，可能今年之内再想以同样的方式进行利息减免就非常困难了。