卡神学院

　　一张原价四五十元的电影票，现在只要10元就可以买到，甚至只要1元!这样的消费价格不是和你开玩笑，而是信用卡达人的省钱必杀技。记者了解到，随着市内商业银行不断推出信用卡刷卡优惠措施，一些精明的市民开始专挑信用卡优惠商家消费省钱。消费者精明，商家也不傻，肯定不愿意做这笔亏本买卖。那究竟是谁在支付其中的费用呢?

　　比团购还便宜的刷卡消费

　　许小姐在某事业单位上班，有一份稳定的工作，属于银行的优质客户。今年上半年她办了张招商银行的信用卡，“刷卡后就有积分，用积分可以换星巴克、肯德基食品”;尝到甜头后，她又办了张广发信用卡，这样去小马影院的时候，买电影票就可以享受买一送一;而周五去星巴克买咖啡，也能享受买一送一。她告诉记者，一张普通的信用卡年费并不高，往往一年刷满6次就能免年费，而两个人看次电影就能省下几十元，这笔账怎么算都是划算的。相比团购、打印优惠券等其他优惠方式，用信用卡既方便又不掉面子，也不用担心商家的服务会缩水。

　　“其实不止我，身边好多同事、朋友都是看中信用卡优惠后才办的卡。”许小姐说，自己也不算信用卡达人。她办公室的同事沈先生一共有5张信用卡，每张卡都有不同的作用：光大银行信用卡，在慈溪城区的各个影院看电影只要10元/场;交通银行信用卡，每周五在指定超市、加油站消费，返还5%的刷卡金;中国银行信用卡也是银泰联名卡，可以充当银泰会员卡使用;农业银行信用卡，办理的是公务卡，终身免年费，ATM取现免手续费;招商银行信用卡，在淘宝购物等网上消费都可以算积分，积分又可以兑换麦当劳、星巴克食品等。

　　许小姐说，她身边朋友大都办了信用卡，每次要请客吃饭唱歌看电影时，就选择信用卡刷卡优惠的日子及消费场所，这样就能省钱。“而且可以跟朋友互相借卡，比如一张卡只能限制两人消费，那就多带几张信用卡。”因为刷信用卡太优惠了，许小姐已经“不屑”办所谓的会员卡，“看电影时会员卡顶多只能打对折，但我刷信用卡便宜的一张电影票只要10元，有的甚至只要1元，太优惠了。”

　　暗地里买单的银行

　　1张电影票1元?谁都知道这肯定远远抵不上成本。那商家为何愿意这么干呢?“银行和我们有合作关系，对我们有一些优惠政策。”城区一家新开的影院的负责人告诉记者，最近他们和某银行推出的“1元看大片”优惠活动，“一张电影票大概要二三十元，但观众刷该银行的信用卡只要1元，剩下的费用就会由该银行支付。”记者粗粗算了下，根据规定，每周享受影院“1元看大片”的名额有100名，这就意味着银行每周要买单两三千元。而与该银行联手举行这个活动的影院并不止一家，城区影院加上观海卫、周巷等乡镇影院，一年算下来银行就要买单几十万元。记者也采访了城区餐馆、百货公司等多家银行特约商户，他们表示之所以愿意给部分银行信用卡持卡人更低的价格，一方面是能够带动生意，而另一方面是银行给予的折扣补贴也很可观。

　　银行为何做亏本买卖

　　“吸引市民办信用卡，或者激活手中‘睡眠’的信用卡，达到扩大信用卡发卡规模的计划。”慈溪农村合作银行办公室工作人员张杰告诉记者，银行就是看中一些客户为享受优惠办理信用卡，所以才不遗余力地推出从餐饮到娱乐等各种优惠活动。因为客户在刷卡消费后，其消费的商户也要支付一部分回佣比例给该银行。所以信用卡持卡人不断地刷卡，就能增加信用卡交易份额，最后银行还是能通过规模效应获得利润，“像一些活动力度比较大的商业银行信用卡，都能够走‘免年费、做大客户群’的路子实现赢利。”优惠活动涉及到银行成本，所以银行的活动力度是根据银行自身的发展目标来设定的。一些银行在扩张时期，就会加大优惠力度，投放更多更好的积分礼品，活动越优惠，参与的客户就越多;如果该银行客户饱和或不愁客户，那它就会减少优惠活动。

　　而另一方面，不少信用卡持卡人为了还卡方便，通常还会在该银行办理借记卡，这样就可以将两卡绑定。只要借记卡上有足够的金额，到了信用卡最后还款日，银行就会自动从客户借记卡里将钱划到信用卡里。这样无形中又给该银行带来了存款。

　　信用卡最好不超过3张

　　不过，张杰也指出，虽然用好信用卡能给市民带来不少的优惠，但并不是“多多益善”。因为如果信用卡数量过多的话，持卡人容易面临记不清究竟用了哪张卡，还款日要付多少钱的尴尬，还可能影响到自己的信用记录。综合考虑信用卡年费、管理便利程度以及最大限度地利用信用卡免息期等因素，建议信用卡的持卡数量最好不要超过3张。因为信用卡持卡人如果忘记按时还款，就会产生利息和滞纳金。而一张信用卡的最长免息期是50天，最短则30天。将一个月分为上中下三段，把三张卡的账单日期以10天左右的长度平均拉开，这样几笔大额消费会被分解到将近两个月的时间里，就能真正高效率地使用信用卡。

　　此外，使用信用卡除了在免息期上考虑周全外，信用额度的设置也要量力而行。通常来说，月收入的4倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品开支。根据自身的还款能力，年轻人可以将几张卡的总额度设定在月收入的3倍左右，这样的额度通常能够在现金规划和风险控制间保持较好的平衡。对于收入稳定的消费者来说，信用额度可以略微提高，但也不宜超过12个月。■记者 卞梦洁