卡神学院

　　“去年我办了一张信用卡，透支上限是30万元。几次刷卡购车后都按时还款了，可即便这样，银行却说我有套现嫌疑，卡被锁定了。”吴先生告诉本报记者。

　　信用卡透支后按时还款怎么还会被银行锁定交易?持卡人为何多次刷卡购车?锁定交易跟购车有何关联?疑似套现会影响信用记录吗……

　　持卡人刷卡买车 卡却被锁定

　　吴先生是一位汽车经销商。办了一张某银行的信用卡，赶上每月进货钱不够时，就会动用这张授信额度30万元的信用卡。“去年10月份办的卡，到现在几乎每个月都会有这样的操作，先透支卡上的钱把车买来，然后再卖出去。可前两天又买车的时候，银行告诉我说卡被锁定交易暂时不能用了。”最初，吴先生并不知道问题出在哪儿。因为回想自己过往的用卡及还款情况，确实没有拖欠，每次都是按时还款，卡怎么会被银行锁定不能用了呢?

　　“银行怀疑我这么用卡存在套现嫌疑。”经过向银行询问，得知了卡被锁定的原因后，吴先觉得自己有点冤：透支信用卡里的钱，是用来买车了，虽然不是自己使用，但确实是真实的交易，怎么能说是套现呢?难道是因为自己每次都是刷卡购车的问题?刷卡太频繁、买车的次数太多?

　　目前，吴先生已按银行的要求提交了购车发票等资料供银行审核，截至16日，尚未得到银行的最终答复，所以具体的卡被锁定的原因还不得而知。

　　刷信用卡只能用于消费?

　　“信用卡是供个人消费使用的，是一种银行提供给客户的先消费后还款的小额信贷支付工具。”昨日，省内某银行信用卡中心一位负责信用卡审核业务的工作人员戴先生说，用信用卡购房购车都可以，但前提是“消费”用途，而非生产经营用途。如果是后者的话，就有可能会被列入“疑似套现”行列。

　　该银行负责信用卡风险监控的崔女士进一步解释称，信用卡套现主要是指不通过正常合法手续提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，即没有发生真实交易的刷卡行为。比如安装有POS机的商户，用自己名下的信用卡在自家的POS机上刷，未发生真实交易，而这笔资金已经通过这一行为，到了该商户开立的结算账户中，等于是套取了信用卡内的资金。

　　“不是说透支信用卡买到东西后不能再转卖，只要银行判断发生的是真实交易就行。”另外一家商业银行信用卡中心的客服人员也表示，像吴先生这种刷卡买车后又卖车的经营行为，其实也是被信用卡使用规则所允许的。但毕竟这种交易跟普通的信用卡消费不同，其“在同一个商家”或者“经常就同一物品大额交易”的特点，很容易被认为“疑似套现”。

　　触碰“红线”信用卡会被锁定交易

　　昨日，记者从省内多家商业银行了解到，对有疑似套现的持卡人，银行方面普遍表示将会采取“临时锁定交易”等措施。而判定“疑似套现”的方式，通常是银行的交易监控系统先根据几个“要素”进行初步识别，这些要素也被业内人士称为疑似套现的“红线”。

　　综合几家银行提供的信息，这些会被系统初步识别套现嫌疑交易的“红线”主要有以下几个方面：1.在授信额度内用卡，但连续多次交易均属授信额度90%以上的大额交易;2.持卡人偿还到期账户透支款之后，再以相似金额透支循环使用的;3.安装有POS机的商户，用自己名下的信用卡在自家的POS机上刷，未发生真实交易的;4信用卡消费金额与商品实际价格严重不符，在一家商户重复交易并且重复退款的。

　　“系统判断只是第一步，被判断有疑似套现的信用卡会被锁定交易，但这并非唯一判断标准，银行还会针对每张卡片具体是什么原因被锁定与持卡人联系，进行后期的调查和审核，再做出最终的判断。”某银行信用卡中心的一位工作人员向记者举了个例子：比如某持卡人的信用卡授信额度为10万元，该持卡人短期内多次在同一家美容院刷卡消费，且均是5万元以上的大额交易，而按该美容院正常的消费标准，办张5万元的卡足够使用一年了。那么，该信用卡就会被系统判断为疑似套现。不过，如果持卡人在银行后期调查过程中能够提供每次刷卡消费均有真实交易发生的证据，比如购买商品或接受服务的相关证明等，信用卡将会被解除锁定。