卡神学院

　　小到生活用品，超市购物，大到家具家电，购车买房，信用卡作为一种便捷的现代支付工具，几乎是“无孔不入”。大家享受刷卡便利的同时，是否意识到，潜在的风险也在向你逼近?信用卡透支逾期不还，触犯刑法将获刑，背上不良信用记录的同时，犯罪记录也将永远跟着你。

　　信用卡透支逾期不还

　　三人为“刑事犯罪”买单

　　小关今年28岁，之前在长春某公司打工。2011年3月，为方便消费，小关办了一张信用卡。商场购物，请朋友吃饭，刷卡消费很顺手。不过公司因故突然倒闭，他一下子失去了经济来源。随着信用卡透支金额越来越多，小关这才意识到问题的严重性。

　　2012年5月17日，他终于偿还了信用卡透支的本金、利息及滞纳金等费用3万余元，但此时公安机关已经对此事立案侦查了，随后他主动到公安机关投案自首。

　　昨天上午，长春市南关区人民法院公开审理此案。跟小关一同受审的，还有44岁的长春男子魏某，33岁的王某，以及身怀有孕的30岁松原女子宫某。最后其中三人因犯信用卡诈骗罪分别获刑。

　　魏某因信用卡透支累计金额高达3.3万余元，判处有期徒刑一年三个月;王某信用卡透支累计金额1.5万元，因案发后主动偿还了本息及滞纳金等金额，故从轻处理判处有期徒刑三个月;而小关信用卡透支累计金额3万余元，但因有自首情节，判处有期徒刑四个月。三人同时被处罚金2万元。考虑到宫某身体情况，法官当庭决定对其择期再审。

　　银行两次催收后

　　超3个月不还属犯罪

　　信用卡透支了，有的人觉得晚些时候还也行。很难将其跟信用卡诈骗罪联系起来。而根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为《刑法》规定的恶意透支，属于信用卡诈骗的犯罪行为。

　　逾期不还款

　　将背上不良信用记录

　　在本案中，小关、王某及宫某均表示，在办理信用卡时并没有仔细阅读相关的合同条款。吉林良智律师事务所杜红硕律师表示，个人办理信用卡，就是跟银行建立了合同关系，现在许多人在办卡时并没有看合同的习惯，这为日后用卡留下了隐患。杜红硕提醒，逾期不还款，行为违约，将承担延迟还款产生的利息、滞纳金等费用。

　　同时，信用卡持卡人在透支消费后没有及时还款，银行会将持卡人的不良记录记录到持卡人的个人信用档案中，对持卡人后续可能会需要的个人信用贷款会有影响。

　　但是，如果持卡人本人是以非法占有为目的进行的恶意透支，就有可能构成犯罪，“信用卡持卡人应当谨慎使用，透支消费后要及时还款，不要让自己背上不良信用记录，同时对透支的法律后果要保持清醒认识，不要因此触犯法律。”杜律师提醒，一时冲动消费还不上钱，背上不良信用记录、犯罪记录，得不偿失。