卡神学院

　　近日，欧美同学会2005委员会成立10周年，为纪念这个特别的日子，特出版《留学改变我的世界》一书。

　　该书由王石、徐小平联袂作序推荐，杨澜、李彦宏、毛大庆、涂志云等32位创造时代的人共同讲述：留学如何改变了一代人的命运，也改变了中国!

　　涂志云被收录文章原文：

　　我于1991年赴美求学，在海外留学的过程中，与很多优秀的人都有过交集，但是在这里，我要谈的是对我的人生影响很大的六位诺贝尔经济学奖得主。

　　在我的经历中，最特别的就是，当我与麦克法登、斯彭思等教授相识的时候，他们还尚未获得诺奖，即便是这样，我也有幸目睹了他们是如何持之以恒地坚持工作，孜孜不倦从事着经济学研究的人生状态。他们都堪称是一代宗师，通过几十年如一日的钻研，投入了毕生的精力和汗水，仅为把一件事做好，也正因为这一件事，成就了他们人生的辉煌。而当他们走到人生辉煌的制高点，其人生本色却并无改变，仍然在平凡地工作，继续从事探索和创新，这份平常心也值得我们所有中国的学者、学生以及创业人士学习和借鉴。

　　我最先接触到的，是2000年的诺贝尔经济学奖得主丹尼尔·麦克法登(Daniel L McFadden)。

　　我相信，与丹尼尔·麦克法登教授的初次相遇是一扇幸运之门，正是通过这扇门，让我也有了后面同五位诺贝尔经济学奖得主的不断交集。

　　麦克法登教授是我1991年在加州大学伯克利分校攻读经济学课程时期的老师，当时的他才刚刚取得讲座教授的席位不久。麦克法登教授的课程给我的感受就是非常难，那种记忆时至今日在我的脑海中仍挥之不去。

　　那时的麦克法登创办了美国著名的计量经济学实验室，用了十几台太阳工作站联网来处理经济学数据。那时候，他已经被认为是才华横溢，但谁也无法预测到八年之后，他就会拿到诺尔贝经济学奖，未来的不可预知性就是这么令人兴奋。

　　我所接触到的第二位，是2002年诺贝尔经济奖获得者丹尼尔·卡恩曼(Daniel Kahneman)。

　　丹尼尔·卡恩曼其实是一个以色列心理学家，他最有名的一本著作翻译成中文叫《思考，快与慢》，卡恩曼的研究是将心理学应用到经济学理论中，通过一系列心理学实验来预测经济原理和经济走势。卡恩曼属于高产作家，写过大量的文章，但是多数在当年并未获得业界的认可。

　　丹尼尔·卡恩曼有一个很有名的学生叫伊特曼·西蒙斯，他最早也是在加州大学伯克利分校教学，是我的经济学老师;后来他去斯坦福大学，当我去斯坦福读书的时候，他又再次成了我的老师。西蒙斯教授也是一位高产的作家，发表了大量的经济学文章，并且同他的老师卡恩曼教授一样培养了大量的博士生，通过这群学生传播了他的经济学理论，并在反复的验证以及坚持不懈的实践下，证明用心理学方法可以解释美国的经济走势。

　　2002年，当心理学家卡恩曼被宣布获得了诺贝尔经济学奖的时候，曾经那一切的质疑和否定，似乎也开始烟消云散。卡恩曼的坚持不懈与开拓创新，最终为他带来了辉煌的成就。

　　我所接触的第三位，是1997年的诺贝尔经济学奖得主迈伦·斯科尔斯(Myron S. Scholes)。

　　1997年的时候，我已经到斯坦福读书，在校园里与任职于斯坦福商学院的迈伦·斯科尔斯教授屡次擦肩而过。斯科尔斯教授被誉为是现代期权理论之父，他是期权定价公式“布莱克—斯科尔斯公式”(Black-Scholes)的创立者，其作为美国最有名的对冲基金Long Term Capital的主要成员之一，这一身份也为他带来了显赫的声名。然而，就在1998年的全球金融动荡之中，Long Term Capital管理公司也难逃一劫，他们的投资策略全面溃败，只得由美联储出面来安排资产重组，14家国际银行组成的财团集体为其注资，才避免了倒闭的厄运。这也是我在海外求学经历中遇到的最特殊而难忘的事件之一。

　　我所接触到的第四位，是1990年的诺贝尔经济学奖得主威廉·夏普(William·F·Sharpe)。

　　这同样是在我求学于斯坦福期间，某日中午在学校食堂吃饭，不经意间注意到夏普教授与一个学生在不远处交流，这个学生看样子只是一个非常普通的本科生，可是夏普教授在跟他讨论问题的时候，神情却是专注而严谨。我当时觉得很震惊，后来才了解到，在斯坦福这样的学校，任何一个学生都可以在午餐或者其他课余时间约见自己的教授来答疑解惑，即使是一个诺贝尔经济学奖得主，去指导一个普通的本科生，也是很平常的事情。我有幸在斯坦福期间，研修过夏普教授的课程，时至今日都使我受益匪浅。

　　我所接触到的第五位，是2001年诺贝尔经济学奖得主迈克尔·斯彭思(A.Michael Spence)。

　　1997年时，迈克尔·斯彭思教授是斯坦福商学院的院长，他对经济学的最著名贡献是对于离散选择的分析。我对于斯彭思的记忆是整个留学生涯诸多际遇里最有趣的一段：他并不是一个高产的经济学家，也不像多数经济学家一样建立了复杂的经济学理论，只是通过一篇分析不对称理论的研究论文而一举定天下。其后，美国所有的经济学教程里面，都会有一个章节来讲他的理论应用。

　　1998年，斯彭思教授离任院长一职，成为了全职教授，离开办公室时他所有的家具都捐给了在校的学生，我有幸获得了他的两幅藏画，这两幅画至今还保留在我旧金山的居所里。

　　斯坦福商学院一直保留着斯彭思教授当年的办公室，是一个只有两人间的小办公室，这里没有任何铺张华丽的宣传，你完全看不出，曾经这里的主人是诺贝尔经济学奖得主。但是，我还记得当2001年，获知他得到了那年诺贝尔奖时，我无以言表的激动心情，当时我又再次回忆起与他结缘的种种情景。又过了十几年之后，在2015年一次在青岛举办的经济论坛上，我竟与斯彭思教授巧遇，也是至今难忘的经历。

　　对我产生影响的第六位诺贝尔经济学家得主，是2014年获奖的让·梯若尔(JeanTirole)。

　　说到让·梯若尔教授，他是我谈到的这些诺奖获得者中，其实并没有跟我本人产生直接交集，但是我却深受他的理论和精神的影响。我相信所有对于经济学感兴趣的人都或多或少读过他的书，其中最有名的一本叫《博弈论》，是美国所有商学院的标配教科书，我在斯坦福商学院求学时用的也是这本书，而且内容在我所学的课程中是最难最抽象的。后来如果再有人提起梯若尔教授，如果想钻研他的理论，我都会向他推荐《博弈论》这本书。

　　这些诺贝尔经济学奖得主，对我都有巨大而又无形的影响。冥冥中，似乎是与他们的缘分，也让经济学在我的生命中，一直以某种特殊的形式存在，影响着我之后的人生发展。正是这种对经济学的情结，或许还有受大师们影响带来的学术研究的情结，让我在斯坦福学院毕业了好几年之后，在已经从美国归国后，还进入了中国人民大学完成了经济学博士学位的课程。

　　回顾所走过的职业轨迹，我先后涉足的行业包括美国早期的消费信贷风险管理咨询领域、数字营销领域以及2001年归国后早期所做的网络信贷领域，最终于2005年，我开始创业，创办了“我爱卡”——中国第一家在线申请信用卡以及从事网络信贷的公司，创业至今，也已经走过了10年历程。2013年，我们又在互联网金融的风潮下创办了国内领先的风险管理与互联网金融公司——信用宝，始终专注于个人信贷与风险管理领域。

　　作为个人信用管理领域唯一入选中央“千人计划”的国家特聘专家，我又身处于互联网金融在经济转型期的中国以迅猛之势野蛮生长的时期，深感肩负时代责任之重大。在工作之余，我也会受邀在国内的各大院校以及商业机构教学授课，这种使命感与奉献意识，不能不说也是受到早年大师们的感染所日渐形成的。

　　我相信，在美国求学与工作期间，有幸与六位诺贝尔经济学奖得主产生交集是我的一个毕生难得的福分。亲历世界级大师的风采，让我也有如牛顿“站在巨人肩上”的感悟，可以用巨人的视觉思考并重新审视世界，这一直是我不竭的动力和灵感来源。这些与大师交往的经验，也带给我一种沉甸甸的责任和使命感，鞭策着我不停地去奋斗，激发我在创业创新的道路上不断的砥砺前行。

　　我爱卡/信用宝创始人 涂志云

　　涂志云先生在信用卡营销、个人信贷风险管理、征信与信用局评分领域有20年以上的经验。1993年涂先生开始在美国个人信贷风险管理公司Fair Isaac(FICO)公司工作。这期间他参与开发了被认为是北美个人信用风险评级的行业标准——FICO信用局评分。2005年，涂先生创立了中国首家信用卡门户网站“我爱卡”，为中国二十余家金融机构提供个人信贷营销服务。2013年，涂先生创立了中国领先的个人金融风险管理平台——信用宝。涂先生分别获得美国加州伯克利大学工商管理硕士，斯坦福大学统计学硕士和中国人民大学经济学博士学位。涂先生被《北京青年报》评为中国“2006十大海归创业新锐人物”，被《中国企业家》杂志评为“2008最具成长性的新兴企业未来之星”。

　　作者：涂志云