卡神学院

　　信用卡晚还几天会怎么样?持卡人将面临高额罚息。最近，省会市民张女士就遇上麻烦。因为春节期间的一连串“意外”，致使她的信用卡在最后还款日只还了部分款项，因为剩余款项晚了两天才还上，她又额外欠了银行2904.61元的罚息。张女士认为罚息太多不合理，与银行多次交涉，而银行表示必须执行。

　　张女士说，她一直用的是某城市商业银行的信用卡，每次都按时还款，算是银行的优质客户了。春节期间事务繁多，没顾上提前还信用卡，以致当月9万多元的欠款一直拖到了最后还款日(记者注：即银行允许的还款日后延三天的额外宽限期)——大年初五，2月12日。

　　“大年初五那天，我知道必须得还款了，可没想到有那么多意外发生。”张女士说，她本来想用手机银行来还款，可是打开手机银行的APP才发现，因为自己刚刚换了新手机，手机银行还没有来得及重新绑定设备，只能转很少的钱，远远不够9万元的欠款。只好改用支付宝，她往支付宝上绑了好几张银行卡，一张一张地转钱，但是支付宝转账也有当日限额，转出5万元后，就不能再转了。而此时还剩4万多元没还。张女士没办法，只好出门去找附近的银行网点，想通过柜台跨行转账还款，结果也吃了闭门羹：春节放假期间，只有30%的银行网点对外营业，到正月初七才会全部开门营业。张女士在银行旁边找到了一台ATM机，她决定用ATM跨行还款。卡插进去一通操作，可不知是系统问题，还是卡的问题，就是转不出去，张女士着急了，掏出手机给朋友打电话求助，询问该怎么办，可就在她打电话的时候，忘了把卡拔出来，卡被吞了。这下彻底没戏了，张女士想，只能等到初七，银行开门再来要卡吧。

　　正月初七，2月14日，张女士一大早就来到银行门口。等工作人员上班，她说明情况，终于把被吞的卡取了出来，然后在柜台办理了跨行还款。

　　2月15日，张女士收到了信用卡发卡行的短信，称自己的信用卡欠款2904.61元，提醒她在下个还款日到来前及时还款。她又登录自己的手机银行查看，发现果然有2904.61元的利息待还。为什么仅仅部分款项晚还了两天，就产生了近3000元的利息?张女士无法理解，她找到银行询问，被告知因自己未能全额及时还款，要按全额、全时段以日万分之五的利率来计息。

　　“我已经还了5万元，只剩4万多元晚还了两天，为什么银行计息却要按9万多元的全额来计算?而且是从消费日12月17日至还款日2月14日的全时段计息。这太不合理了。”张女士说，她认为银行这个规定属于“霸王条款”，银行应该按4万多元共两天的利率来计息才合理。她多次找到银行相关人士反映，希望能按未还部分款项、晚还天数来计息，均遭到拒绝。

　　信用卡“全额罚息”，是指持卡人当月没有全额还款，银行将对全部透支款项从记账日起至还款日止收取每日利息。以张女士的遭遇为例，她欠银行的9万余元已经还了5万元，剩余4万多元晚还了两天，但是计息要按9万元的全额、从账单日到还款日的全时段来计息。

　　而目前多数银行对于信用卡账单的逾期罚息都是全额罚息，但由于全额罚息一直饱受诟病，工行率先取消全额罚息，而按未还部分计息，其多家银行则设置了容时容差，一般还款日后3天内，还款金额误差10元以内都算是正常还款，