畅购支付许可证风波发酵，央行在对第三方动手?
近日，央行依法注销上海畅购企业服务有限公司支付业务许可证，由于大量挪用储户备付金、伪造财务账册和业务报表等严重违规行，上海畅购被给予了严厉的处罚，究竟该如何对第三方支付进行安全监管也再度成为了舆论热议的话题。
联想起2015年8月，中国人民银行(央行)出手，取销了浙江易士企业管理服务有限公司的《支付业务许可证》，这是央行首次取消第三方机构支付许可证的事件。如果从2011年，央行向支付宝，财付通等第三方机构下发支付牌照算起，到浙江易士被取消资格，4年时间里央行总计共发放了270张支付牌照。伴随互联网经济的崛起，第三方支付成长之迅速，规模之大让人咋舌，但庞大数量背后难免也会出现企业规模参差不齐的现象。野蛮生长及监管不完善也使得第三方机构中出现了大量违规违法行为。
浙江易士可以看做第三方支付野蛮生长之下一个鲜明的代表，其违法违规的有三大特点：一是大量违规挪用客户备付金，造成资金链断裂，预付卡无法使用。二是伪造、变造支付业务、财务报表和资料，欺骗、掩饰资金流向。三是超范围违规发行网络支付产品。如果我们再来看刚刚被注销支付许可的畅购，两家企业的问题几乎如出一辙。在官方给出的说法中提及，上海畅购企业服务有限公司通过直接挪用、隐匿资金、虚构后台交易等方式，大量违规挪用客户备付金，造成重大损失;伪造财务账册和业务报表，欺骗、隐瞒客户备付金流向，规避相关监管要求;拒绝、阻碍相关检查、监督。相关行为严重损害持卡人合法权益，扰乱支付服务市场秩序，性质恶劣，情节严重。根据《中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》，人民银行依法注销畅购公司《支付业务许可证》。
从中我们可以看出客户备付金挪用几乎成为了第三方机构最大隐患。2010年，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，将预付卡的发行与受理作为三大非金融机构服务之一后，预付卡出现快速发展。随后2013年央行发布《支付机构客户备付金存管办法》来对其进行监管。直至2015年首例第三方违规为止，所暴露出的问题，以及今日畅购再次暴露的问题中，相关法律法规有待完善，监督力度有待加。对此人民银行需要进一步健全机制，完善监管办法，改善监管手段，提升支付机构监管的有效性，防范支付风险，保障消费者合法权益。
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