卡神学院

　　近年来，工行景德镇分行信用卡业务发展迅速，业务创新能力不断增强，然而，由于信用卡业务具有持卡人数多、金额小、高风险、高收益等特点，法律关系复杂。为此，该行法律事务部门为保障信用卡业务健康快速发展，对信用卡业务的法律风险进行了专门研究，采取措施防范法律风险。

　　加强对信用卡业务的准确宣传

　　该分行要求发卡行在对外宣传信用卡业务时,应注意使宣传的内容与业务操作保持一致，不要过分夸大业务的功能或优越性。对于风险提示的内容，应以醒目、通俗的文字表达出来，以确保持卡人的知情权。

　　完善合同文本，避免引起歧义

　　该分行要求发卡行应遵守《合同法》中有关格式合同的规定，逐条梳理申领合同及章程的条款。文字上，应简洁、明确、条理清晰。内容上，应详细告知持卡人的权利和义务，以及使用过程中应该注意的重点事项。形式上，应将申领合同及章程随同信用卡使用指南寄给持卡人，并确保持卡人收到。在申请人签署申领合同时，发卡行应做好详细的解释，以确保申请人对合同条款已全部知晓并理解、接受。

　　保证信用审查的真实性

　　发卡行应完善征信审核手段，多角度比对，核实申请人资料。通过多途径、多技巧的信用审查方式，校验客户办卡信息，对有疑问之处，须电话核实，从源头上防范风险的发生。

　　采取保密措施，避免持卡人信息泄露

　　应严格执行有关法律、行政法规的规定，对持卡人的开户资料和账户资金状况，负保密的责任，避免不法分子利用持卡人信息从事非法活动。

　　加强内部控制，避免操作风险

　　发卡行应严格遵守操作程序与操作流程，强化分级管理和授权管理，明确分工，相互制约，责任到人，杜绝串岗、混岗等。建立完整严密的监控制度，防止内部人员的过失或故意违规甚至犯罪行为带来经济损失。

　　规范信用卡市场，培养人们用卡的良好习惯，银行确实应该从自身做起。工行向来深受用户喜爱，其以身作则将会对整个信用卡市场有所影响。

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