卡神学院

　　这一年，对于很多中小微企业来说并不是风调雨顺。随着国内外经济环境低迷，国内众多小微企业都出现不同程度的资金链问题。而自2011年底国内推出多条扶持中小企业融资政策后，各家银行纷纷开拓小微企业融资市场，通过多种途径破解中小微企业主融资难，其中，各类信用卡，特别是针对企业发放的信用卡成了快速融资的利器。

　　为了让广大小微企业主和商户通过巧用银行信用卡来缓解资金压力，晨报特别联合首府多家银行，为企业主和商户打造“信用卡融资月”活动。届时，银行会通过多种形式为企业主讲解信用卡的使用技巧。

　　企业信用卡 提高资金利用率

　　韩蕾刚刚在首府一个小区开了一家美容院，虽然初为老板，但她已经体会到资金周转的难处了。

　　韩蕾急需一笔流动资金用于进货，然而她在市区购买的房产还在按揭中，没有其他财产可以向银行抵押申请贷款。

　　听说首府银行有针对企业的信用卡，抱着试试看的心态，韩蕾向相关银行递交了申请，很快她就拿到了信用额度10万元的企业信用卡。这张卡可以帮她解决很多经营的开支，从而将资金从日常琐事中置换出来用于经营。

　　据了解，企业卡可申领若干张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销，持卡人不得出租或转借信用卡。企业卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，在使用过程中，需要向其账户续存资金的，也一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。

　　虽然目前多数银行的企业卡不得用于10万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算，不得支取现金，但其中蕴含的各类商务消费功能，也能大大降低企业的资金压力。

　　比方说，有银行的企业类信用卡，就可以对企业的管理和商务人员的差旅及其他商务活动提供先消费后还款服务，减少企业商务活动经费借用，能有效提高资金利用率。

　　POS贷助小老板标配融资

　　“终于可以进货了，这样就不会错过年末的消费旺季了!”最近，在首府一家批发市场经营饰品、礼品的关翔心情不错。而在上个月，他还在为如何解决货款问题犯愁，现在20万元的贷款已经打进他的账户。

　　关翔在饰品、礼品行业里已经打拼了十年，每到销售旺季，他都要提前好几个月备货，而进货资金就成了大问题。正在关翔为资金发愁的时候，他留意到了店里的POS机。

　　实际上，关翔早就听说过各家银行的POS机贷款，只要凭借稳定的POS机流水量数据，就可以申请贷款。

　　凭借着银行对POS机刷卡流水大数据的掌握和分析，“POS贷”不仅给商户带来了便利，也成了银行支持小微企业发展的重要产品。不少银行的“POS贷”月发放量节节攀升，在小微企业中的知名度也日益提高。

　　据银行工作人员介绍，银行之所以支持这一业务模式，是基于大数据分析。当商户申请“POS贷”后，银行的数据中心就会调取商户近6个月的POS机流水数据，在银行一整套的专业分析系统下，商户能力也逐渐清晰。把6个月长度的刷卡数据综合起来，一个商户的高峰销售额能达到多少、拥有多少客户、销售能力如何等都可以展现出来，从而能更详细地了解客户的还款能力。

　　巧用信用卡“置换”资金

　　由于企业的特殊属性，其信用卡使用的规定也与日常消费有别，但一些企业主和商户完全可以通过日常消费刷信用卡、将全部资金用于经营的方式来解决资金问题。

　　在小西门经营服装生意的匡丽红最近比较忙。今年8月，她购买的一套面积300平方米的复式楼交工了，现在她正忙于装修。“装修款预计花费12万元，如果加上家具和电器的费用等，这个花销实在不小”。

　　匡丽红决定办几张大额度的信用卡来解燃眉之急。“这些信用卡全部用来支付装修、消费和娱乐，资金则都用于经营。”匡丽红算了算，如果使用得当，这几张信用卡能帮自己从日常消费的资金中脱身，转而全心打理生意。

　　刷卡后，信用卡都有20天到55天不等的免息期，这个期限内所刷的款项不用支付任何手续费和利息，小企业主和商户完全可以将日常花费通过这些信用卡来解决，而将全部资金用于经营。如果一时出现还款问题，企业主还可选择分期来缓解资金压力。

　　银行鼓励信用卡提现

　　曾经“信用卡套现”这种灰色商机是很多小企业主和商户融资不可说的“秘密”，但随着银行领域的放开，很多银行开始鼓励和支持信用卡提现，虽然这不是免费的午餐，但正规的途径让持卡人不再对“提现”躲躲藏藏。

　　“根据您的信用卡额度和信用情况，我行可以给您提供1.8万元的提现额度。”这几天，家住乌市新华北路的卢景林收到了首府一家股份制商业银行发来的短信，这条信息让卢景林意外之余还有些欣喜。

　　卢景林经营着一家餐馆，5名员工的工资每月是1.2万元，如果能用信用卡提取现金来给员工发工资，那么自己就等于向银行“贷”到了一笔小钱。

　　据了解，很多银行开始把发卡的重点放在一些企业或个体户身上，这些人可能无法提供办理信用卡必需的资料，但经过一些手段之后，不少人也会通过审核，并成功办理信用卡。

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