卡神学院

　　在刚过去的“双11”，不少网购族都选择用信用卡来网购消费，不过，随之而来的账单让他们压力不小，一些机构针对信用卡持卡人资金紧张推出了信用卡代偿业务。

　　网上兴起信用卡代偿业务

　　在长沙工作的刘雪梅很喜欢网购，每月都需要还一笔不菲的信用卡消费。最近她尝试了信用卡代偿业务，“手续费不低，但能解燃眉之急。”

　　记者了解到，针对信用卡还款，网上已有多个机构推出了这种信用卡代偿业务，可以给持卡人提供一笔信用贷款，金额大多在1000-2万元之间，只需要通过下载APP，提交信用卡和身份证即可申请，放款的时间一般是1到2天。信用卡代偿宣称不收取利息，但收取手续费，主要有两种方式，一种是按照借款金额一次性收取一定的年利率;另一种是按分期的长短收取周利率或者月利率。业务一旦申请成功，用户就不能撤销和更改。

　　手续费与信用卡分期相仿

　　这样的新兴还款方式到底划不划算呢?计算发现，在一家按周分期收取手续费的平台，1万元的申请金额，申请4周，手续费为600元，实际到账金额9400元，申请人需在28天后一次性还款1万元。同样金额，申请1周，手续费为200元，2周手续费为300元。

　　在按月收手续费的平台，按照信用标准，分期月利率在0.59%-0.72%之间。而目前大多数银行的信用卡分期月手续费水平为0.6%-0.7%，期限越长利率越低。

　　因此，综合算下来，信用卡代偿并不比信用卡分期优惠多少。此外，不论是信用卡分期还是信用卡代偿，一旦发生逾期，都会产生高额罚息。

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