卡神学院

　　自1995年广发银行发行国内首张标准信用卡，中国信用卡行业已走过20年。作为现代化的金融工具，信用卡发展之初采用的是粗犷式的“卖卡”销售模式。直到2009年，广发信用卡率先在业内推出提供信用卡优惠购物服务的“广发日”主题活动，开创了市场化营销的先河。时至今日，国内信用卡市场竞争激烈，但信用卡营销却日趋同质化。

　　近年来，以广发为代表的信用卡发卡行纷纷寻求精细化转型，借助大数据、云计算等新技术，竞相走上差异化营销道路。业内人士认为，随着移动互联网的兴起，信用卡营销也迎来了新的发展机遇。

　　　差异化发展 打造竞争新优势

　　据央行数据显示，截至2015年第一季度末，全国信用卡在用发卡数量4.24亿张，增速较去年同期有所放缓。有关专家认为，当前各行在信用卡业务上的竞争已不再追求“数量”的增长，转而利用差异化营销服务盘活优质用户，在玩法、产品方面不断创新，以提高客户用卡活跃率。

　　在玩法创新上，移动互联元素的加入已成为新“标签”。如广发银行的“广发日”迎合互联网消费热潮，在业内最先推出“微信卡包”等业务，成为首批尝鲜移动交易的银行之一。

　　在产品创新上，各行积极打造个性化产品。仍以广发信用卡为例，针对紧追潮流的年轻人，广发卡首创单产品APP，整合优惠商户查询、促销活动、室内+室外导航等实用功能，打通客户到优惠商户的线上线下全程路线。

　　业内人士指出，要在移动互联时代的产品竞争中胜出，就要抓准核心用户价值来定位产品，围绕定位打造核心竞争力，只有把用户思维融入“互联网+”，才能为自己争取到广阔的发展空间。技术创新 运用内外部大数据

　　移动互联网是用户体验的时代。随着微信兴起，“微”营销大行其道。广发、招行等信用卡发卡行首批开通了微信银行，在移动端开拓市场。广发信用卡还针对客户的消费习惯和支付偏好，率先推出非接支付和二维码支付，加速营销的“移动化”。

　　广发银行信用卡中心相关负责人认为，客户管理是关系到银行生存的重要环节，对于具有庞大客户资料的银行而言，基于数据挖掘的客户管理信息技术日益重要。为此，广发银行在国内首家引进国际先进PROBE探针平台，该系统可精准识别客户的需求、风险和收益，大大提升了客户决策管理体系。通过整合分析银行内外部大数据，广发信用卡能够多维度描述客户特征，为客户“贴标签”，针对每个客户的特征和需要进行精准营销。

　　未来20年，将是“互联网+”的时代。业内人士认为，大数据分析将继续改变信用卡市场面貌。通过数据预测和消费者分析，在运营决策、品牌管理、产品开发、市场营销和客户维系等方面，都会产生革命性变化，因此，只有彻底掌握消费者的消费心理，满足消费者的个性化需求，实现精准的“指尖”营销，信用卡品牌才能更好获得粉丝、口碑和市场。

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