卡神学院

　　信用卡申请门槛越来越低、申请方式越来越快捷，许多市民的钱包里开始出现各种各样的信用卡。记者採访后发现，随着钱包里的信用卡逐渐增多，长期不使用的“睡眠卡”也随之出现。而想要迅速注销这些信用卡，可没有想象中那么简单快捷。

　　销卡需要40到45天

　　“这两张信用卡额度太低，留着也没什么用，还要交年费，干脆销掉吧。”拿着两张不常用的信用卡，严小姐来到银行申请销卡。

　　这两张信用卡，是在商场办卡送礼品时填了一份个人信息，随即由银行寄给她的，整个办卡过程只花了10分钟。由于之前的账单都已经偿还完毕，身份証资料也齐备，严女士的销卡过程似乎也十分顺畅。

　　然而，在严女士办理完销卡准备离开时，银行柜员的一句提醒却让她很纳闷：“现在给您进行了销卡申请，您需要在销卡一个半月后，拨打银行24小时客服电话查看自己的账户是否已经关闭。”工作人员告诉她，如果一个半月后发现她的账户内有新的欠款或者未缴费用，那账户仍然会产生欠款，无法完成销卡。也就是说，正式销卡，需要申请后一个半月才能完成。

　　“办卡时候就花了10来分钟，销个卡咋就需要这么长时间呢？”严女士十分不解。记者走访本市多家银行后发现，大多数银行信用卡注销都需要等待40到45天。开卡容易销卡慢，成了不少信用卡用户的苦恼。

　　清账期内银行欲“留客”

　　“45天的清账期是用来确定持卡人没有新的账单，或者再查出之前的未偿还账单，确保账户可以清零，以免留下麻烦。”一位股份制商业银行工作人员告诉记者。至于设置45天后才能正式销户，而不是一个月以内，是为了等最新一期的信用卡账单出来。

　　对于银行给出的这一解释，严女士并不完全接受。“正常账单按月出具，可是客户要销户了，银行难道就不能一次性查清当下的所有账单，非得等到一个多月后自动出账单才能给我们结算吗？”

　　事实上，无论持卡人打电话还是在柜台提出信用卡注销申请，只有申请时信用卡账面上的欠款等费用全部还清且没有逾期或负面记录，信用卡才能当时正式销卡，所有功能全部停止。但银行设置40到45天的“清账期”，也并非完全没有“私心”。一张信用卡开卡包含工本费、推销员人工成本、赠送客户的礼物等费用，总体算下来，一张卡的开卡成本在150元到200元左右，一旦销卡，这笔开卡成本就打水漂了。一位银行内部人士透露，在清账期内，银行除了有充分的时间调查要注销信用卡的持卡人名下是否有欠款、逾期情况，更可以为挽留用户做最后的努力。

　　“我出国留学前本想注销掉自己的一张信用卡，为了挽留我不要销卡，银行工作人员直接给我免去了年费。”即将去海外留学的大学生林丹阳告诉记者。

　　销卡销户有区别

　　“如果你在我们行还有其他信用卡、借记卡，只是销卡的话其实不用等这么久。”一家国有银行信用卡中心工作人员告诉记者，注销信用卡分为单卡注销和整户注销两种情况。所谓单卡注销，就是仅对持卡人名下的某一张信用卡进行注销﹔而整户注销，则是注销持卡人整个账户，其名下所有卡片都会被注销。

　　银行人士表示，也正是为了确保持卡人销户时账户中没有欠款留下，销户申请一般需45天后才会正式生效，而销卡申请一般即刻生效。如果持卡人名下在该银行仅有一张卡，虽然仅选择销卡而未选择销户，也需要满足销户所需要的条件，等上40多天。

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