卡神学院

　　喜欢网购的陈小姐近日发现，在淘宝上购物付款时，以前用惯的支付宝上的信用卡分期付款功能已经消失了，取而代之的是支付宝自己的分期品牌——“花呗”。经过比较，陈小姐发现，相比信用卡分期，“花呗”在申请分期付款时更方便。不过，“花呗”的分期手续费却明显高过信用卡。

　　“花呗”类似虚拟信用卡

　　近日，支付宝母公司蚂蚁金服方面宣布，已从6月4日起关闭支付宝上的信用卡分期功能，消费者使用支付宝付款后将不能直接选择信用卡分期，而只能选择“花呗”的分期。

　　据了解，“花呗”是支付宝于去年底已经开始在部分用户中内测的一款支付工具，功能类似虚拟信用卡，账单到期后如果无法还款也可根据自身需要选择分期还款。

　　尽管被央行叫停了虚拟信用卡，但是阿里巴巴、京东等电商一直没有停下来在个人信用贷款方面的尝试脚步，银率网分析师认为，无论是“花呗”还是“京东白条”，其实际上就是虚拟信用卡的一种，只不过电商们学精了，不再冠以虚拟信用卡的名头。那么此次支付宝向信用卡分期“叫板”，到底二者之间谁更占优呢？

　　花呗PK信用卡各有优势

　　记者通过淘宝网购物体验发现，在付款阶段，在银行卡支付的下一栏可以选择“花呗”，根据不同的信用情况，支付宝会给不同的用户金额不等的信用额度，有的几千元，有的上万元。只要选择“花呗”付款，金额大的可以选择分期，金额少的，基本不用分期，就像信用卡一样免息用“花呗”的资金，只要到期正常还款就可以。“花呗”每月10日将从余额、余额宝、借记卡快捷自动扣款。用户也可以登录支付宝钱包——财富——“花呗”进行还款。

　　“花呗”和信用卡分期各有优势。比如陈小姐本期账单金额是2000元，其中1200元想要做12期的分期还款。对比来看，目前“花呗”还处于尝试阶段，限制较多，无论在分期的期数还是范围上都不占优势，在分期手续费方面更是要比目前绝大多数的信用卡都要高。据调查，目前“花呗”分期3期的费率是2.5%，6期费率为4.5%，9期费率为6.5%，12期费率为8.8%；而主流银行信用卡3期分期费率基本在1%-2%，6期费率在3.6%左右，9期费率在5.4%-6.4%，12期费率大部分为7.2%。

　　不过，目前信用卡的分期手续费大部分都是在首期就一次性收取，未来持卡人提前还款则不退还手续费；花呗在这方面比较人性，手续费是按期收取，提前还款则不需要再支付以后的手续费了。

　　此外，尽管支付宝已经关闭了“花呗”套现的功能，但市场上仍有部分商户提供“花呗”套现服务。相比信用卡套现，“花呗”套现显得更容易。

　　我爱卡(www.51credit.com) 是，银行授权信用卡申请合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：//cc.51credit.com/

　　更多信用卡优惠、服务信息尽在我爱卡客户端 猛戳//www.51credit.com/phone.html下载