卡神学院

　　假期临近，很多人计划出境游，在办签证等一系列准备工作之外，带上一张合适的信用卡亦非常重要。

　　但如何办、在国外如何使用，则大有玄机。网上活跃度很高的信用卡达人陆金华对此颇有心得：“使用得好，有的人去趟美国回来就能换到相当于北京到上海的机票。”

　　准备：选择合适的卡

　　办信用卡不是复杂的事，但也绝对不是随便找家银行办一张那么简单。对于初次开卡的人来说，双币卡、多币卡、全币卡的用法区别很容易迷惑人。

　　通常来说，大多数人现在办的都是双币卡(美元、人民币)，或者多币卡(美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元等)，这样在消费时直接计入卡内外币账户，用人民币还款可免除1.1%~1.5%的外汇兑换手续费。

　　全币卡在美元地区使用时和双币卡区别不大，但在双币卡、多币卡没有覆盖到的地区，全币卡的优势就显现出来，最大好处是免掉了货币转换费。陆金华提醒，不是所有地方使用全币卡都划算。比如用全币种卡刷外币，比如英镑，会先折算成美元记账，这就会产生一笔1.5%的兑换手续费，不过目前因为是全币卡新推阶段，中行暂时免收这笔手续费。

　　很多人初次办卡都会感到纳闷，既然有多币卡、全币卡，双币卡为什么还存在?这里就涉及到卡组织了。信用卡的发卡组织有银联、VISA、万事达、美国运通卡、JCB等。其中，银联是中国的卡组织，如果你办信用卡除了在国外用，还计划在国内用，就办银联的。

　　不同银行卡片涉及的卡组织也不同，比如工行多币种卡是银联和万事达两种通道，建行的有银联+VISA、银联+万事达两种。招行和中行的全币卡只有VISA，在国内不可用。

　　双币卡、多币卡、全币卡区分清楚后，下一步就要对比各行的收费标准了，比如有的银行会收1%左右的国际结算费，就会非常不划算。

　　在筛选下的结果中，接着对比银行和卡组织有什么优惠活动，比如里程积分、酒店预订打折、商场消费打折等，这时相信该办什么卡应该就可以明确了。

　　陆金华建议出境游尽量选择大行发行的信用卡，因为一般来说大行汇率优惠多，而且在国外分支网点相对比小银行多，在国外一旦出现问题，可在当地寻求分支机构帮助。对于商务出境的人士来说，办张航空联名卡比较合适，可以积累里程积分换机票。

　　陆金华还特别提醒，出国旅行一定要开通手机国际漫游，以便收到交易信息，一旦出现异常交易便可及时知道并采取措施减少损失。对于已经有信用卡的人来说，为避免海外刷卡爆卡，可在出去前提高临时额度。

　　用卡：安全第一

　　出国旅游本是一次愉快的经历，但频发的“盗卡”事件总是大煞风景，所以在国外用卡一定要注意安全。

　　首先，要保证刷卡在视线范围内。“如果收银员说这个机子坏了没刷出来，要再换一台刷，这时要提高警惕了，小心被暗箱操作。”陆金华说。

　　另外，如果你的卡刚刚还能用，到了某个商户处却出现用不了的情况，这时最好的做法就是离开这家商户，或者不要再用卡交易，改用现金交易。因为现在很多银行为了保护客户资产安全，把过去曾经发生过盗刷事件的商户列为黑名单，你去的这家店很可能就是黑名单商户。

　　其次，在出国前，一定要在信用卡背面签名，因为海外很多地方消费习惯认签名不认密码，这能降低一定的盗刷风险。“不过去欧洲旅游的人还是要提前设定密码，因为欧洲很多POS机是需要输入密码的，否则会出现交易失败情况。”

　　最后尽量到正规购物中心、酒店消费。

　　如果不幸发生了盗刷，首先要快速到最近的ATM机或商场做一笔交易，证明自己不在盗刷地;然后赶快致电银行冻结账户并申请追款;之后在当地报案，要求其协助侦查被盗刷原因及取证等。

　　陆金华还提醒用户，除了防盗刷外，正常消费时尽可能使用当地货币消费，避免二次或三次汇率转换带来的费用。

　　归国：立刻换新卡

　　陆金华提醒用户，一趟愉快的旅程结束后，信用卡还有后续处理事项。

　　如果去的是东南亚等盗刷高发地区，以及有在小商户消费经历的，回来后最好去银行换一张新的信用卡。以免信用卡信息遭到盗取。此外，由于在海外旅游消费会比平时高出很多，有的人还款压力比较大，这时可以选择分期付款，不过要注意的是，分期付款会有利息支出，还需要缴纳一定比例的手续费。