信用卡预授权“变了味”信用卡预订要看清条款
近日，有消费者反映，如今，使用信用卡预授权在一些银行和旅游网站上却变了味。针对信用卡预授权产生的争议，招商银行信用卡部一位业内人士指出，按照预授权的定义，一般来说，预授权只是冻结，不会产生真实的扣款。“但在国内，目前比较复杂，不同的支付渠道，预授权扣款的方式也不一样。”
上述人士介绍，国内持卡人如果用银联渠道使用信用卡，一般都不会预先扣款。但国际visa卡和master卡的情况则相对比较复杂。“境外一些酒店商户为了避免持卡人只预定、不入住的情况，会在预定的时候就发起‘请款’，但一般来说，这些商户都会在相关网页上标明‘一旦预定成功会产生即时扣款’的字样。”
记者随后拨通了银联上海总部的电话。一位工作人员告诉记者，随着出境人数的增多，上述信用卡的预授权问题在最近几年遭遇投诉比较多。预授权产生纠纷，一方面因为一些持卡人不清楚预授权的概念和细则，有些纠纷也是持卡人自己的误解所导致。“例如，在一些网站推出的特价房，持卡人一定要看清楚，这些特价房会立即产生扣款，这时信用卡的预授权功能基本已不起作用。”
另一方面，预授权的纠纷也是因为部分银行、商家为了自己利益最大化，把本来消费者应该享有的预授权以各种名目给取消了，导致持卡人享受不到预授权带来的便利。
网上活跃的信用卡使用达人陆金华认为，银行账单是持卡人与银行之间进行交涉的法律文件与合同，持卡人还款应坚持以银行的账单为准。如果银行没有给消费者发来账单，消费者可以视为银行没有进行及时记账。“在这个案例里，银行在发生扣款的时候，没有尽到给消费者及时短信通知的义务，持卡人不能及时还款，银行负有不可推卸的责任。”
律师信用卡收费乱象亟需治理
深圳律师金焰分析认为，这个案例里，商户或网站预先扣款，是否存在违规，持卡人可以到相关预定页面去看一看，是否有明确的预先扣款说明。如果没有，那就是商家或网站违规;如果事先说明，那持卡人就要负相应的责任。
“如果商家发生了违规扣款，作为第三方机构的银行，事后有及时帮助持卡人追索的义务;如果商家没有违规扣款，银行也有及时发出扣款短信、到账日发账单的义务。现在银行没有发短信提醒，也没有及时寄出账单，等于持卡人完全不清楚自己在网上的预定是否产生扣款，这就是银行没有尽到及时告之的责任。”
金焰认为，信用卡的预授权不管是国外还是国内，都只是冻结资金，不会扣款，起到一个担保的作用。“如果持卡人届时没有入住预定的酒店，酒店完全可以按合同规定扣掉预定款的10%甚至更多，大可不必在预定的时候就立即扣掉全部款项。消费者在网上预定的时候，面对网站、商家这样的霸王条款，往往处在不对等的位置。”
“信用卡收费乱象目前很普遍，持卡人与银行、商家、网站比起来，比较弱势。持卡人的利益一旦受到侵犯，往往很难维权，司法渠道既漫长，耗费又高，对于普通消费者来说，根本承受不起。”金焰指出，“在这种情况下，持卡人最好的维权方式就是及时跟发卡行、网站或商家同时联系，该投诉的向客服投诉，如果客服解决不了，可以向相关监管部门投诉，信用卡收费乱象亟需治理。”
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