卡神学院

　　近日，上海市民小徐为新房购置了一台55英寸液晶电视，为了减少一次性支付的压力，他果断选择了信用卡免息分期的方式。按照12800元刷卡金额，银行人士告知，3期手续费共需约330元。然而，据小徐回忆，刚刚于上个月完成支付的同样一笔3个月分期付款购物，总金额超过13000元，手续费却只有310余元。

　　据了解，事实上，从上月底起，包括兴业、华夏等在内的多家商业银行便陆续上调了各期限信用卡分期、账单分期及现金分期手续费。以兴业银行[-1.06% 资金 研报]信用卡分期为例，3期手续费从0.8%/期上调至0.85%/期;而6期、12期和18期、24期则分别从0.7%/期和0.72%/期上调至0.75%/期。

　　同样是在上月，华夏银行[-1.64% 资金 研报]等多家银行亦在其官网发布公告称，调整了灵活分期、账单分期及自动分期手续费率。上调后的每期手续费率比之前上浮了0.05至0.13个百分点。

　　市民分期购物成本上升

　　免息分期付款是指银行与商家合作，向信用卡持卡人提供某种产品或服务，由银行先将持卡人所购买产品的全额款项一次性支付给商家，持卡人再使用信用卡以分期付款的方式向银行进行还款，只要支付一笔“手续费”，再在每月到期还款日前偿还当期的分期付款金额，便无需支付利息。事实上，在购买汽车、家电等大件商品时，越来越多的市民开始接受和选择免息分期付款，以减轻负担。

　　“换个角度讲，免息分期又像消费贷款一样，消费者需占用银行资金进行购物消费。如今，这块业务已成了银行中间业务的重要来源，考虑到下半年资金成本的上升可能，各家银行调整分期付款手续费其实并无可厚非。”有银行人士对此这样解释。

　　记者注意到，尽管此次费率的上调幅度不大，但根据金额的变化，市民的分期购物成本因此出现的上升不容小觑。

　　以3期手续费从0.8%/期上调至0.85%/期为例，实际上相当于一次性收取的手续费从2.4%上涨到2.55%，换句话说，1万元消费，3期手续费直涨15元;若2万元购物选择12期付款，调整前后，分期付款手续费足足要高出120元。而商场人士表示，市民选择分期付款的商品往往都在万元以上。

　　“免息”不等于“免费”，分期付款需慎选

　　在比较各家银行的分期付款手续费费率标准过程中，记者发现，眼下，各家银行信用卡免息分期手续费差价不小，股份制银行费率偏高。以3期手续费为例，招商银行[-1.59% 资金 研报]高达2.7%，而国有银行最低只有1.65%;12期手续费，国有银行均为7.2%;而部分股份制银行高达9%。

　　不过，记者私下计算，相比于当前5.6%、6%和6.15%的半年期、1年期和1至3年期贷款利率，不论是股份制银行，亦或是费率相对较低的国有银行，免息分期的手续费所折算出来的“年利率”始终显得高高在上。

　　对此，业内人士坦言，对于普通消费者而言，首先需要明确，“免息”分期并不等于“免费”，相反的，分期付款的手续费折算下来，实际上是一笔不小的数目。因此，对于收入不稳定的市民而言，若要选择分期付款进行购物，还需算算细账，以避免不恰当的提前消费所带来的压力。

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