信用卡风险管控升级 单笔大额刷卡需多次进行
近期,多家银行针对信用卡风险管控不断升级,有套现嫌疑的持卡人遭到降低额度等处理。市民陈女士5万元额度的信用卡,刷卡49999元后马上被冻结。银行工作人员表示,此举意在防控套现后不良风险,建议持卡人不要单笔大额刷足额度,可分多次进行。
市民陈女士反映,自己用信用卡刷卡购进一批货物,刚刷完不到一个小时,就被告知信用卡已冻结。陈女士十分纳闷,“我没用信用卡做什么违法的事,正常用卡怎么会被冻结呢?”陈女士的信用卡额度为5万元,刷卡时因为自己没带够现金,6万多元的货款就刷了49999元,剩下一万多元还是自己跑到ATM机取的。信用卡客服工作人员告诉陈女士,冻结卡片是因为银行信用卡系统自动监测到其卡片刷卡异常,需要她提供刷卡发票、小票等资料,才能解冻。
从泰城一些国有银行及商业银行了解到,因对信用卡风险管控的加强,像陈女士这样的情况,也并不少见,甚至有的银行工作人员自己也都遇到。一家国有银行经理刘女士说,她的信用卡在上周刷卡后被冻结,原因也是总行内部系统监测到刷卡异常。
“一般来说,刷卡人刷卡项目与本人工作等情况关联较小、频繁大额刷卡、在建材等批发类商户刷卡、整数额度刷卡等,都有可能被银行内部监控系统判断为潜在风险,进而冻结信用卡。”东岳大街一家国有银行信用卡中心工作人员说,特别是频繁的单笔大额度刷卡,连续多个月产生,银行就会将其列入风险范围,采用临时冻结、降低额度等方式管控,避免产生逾期欠款或套现。
业内人士表示,如果确实需要刷满信用卡额度的大笔支出,可以分为两三次刷卡,而且一定要保留好刷卡小票及商家开具的发票,以免银行认定存在风险需要提交资料时,拿不出相应的资料,最终导致信用卡冻结。
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