信用卡发卡量由粗放经营转向精耕细作
过去十余年间,中国信用卡业务进入规模发展期,最为明显标志之一,即是“跑马圈地”式疯狂发卡。庞大的发卡规模背后蕴藏着较低的客户活跃度和较高的“睡眠卡”比率。然而发卡量普遍低于国有行的股份行,开始由粗放经营转向精耕细作。
建设银行2013年末信用卡贷款余额2686.63亿元,增幅50.99%。交通银行信用卡贷款余额则为1639.69亿元,增幅为37.5%。两大行在卡量和贷款余额指标上都显著高于股份行,然而,如果结合其发卡量分析,这样的增幅还算不上耀眼。
相对而言,股份制银行显得更为精耕细作,截至2013年末,招商银行、广发银行、民生银行、光大银行的信用卡贷款余额均过千亿,分别为1552亿元、1262亿元、1133亿元和1047亿元。
“除了光大银行的信用卡贷款余额为50.45%,股份制银行的贷款余额增幅普遍在70%以上,远超建设银行的50.99%和交通银行的37.5%。”有信用卡业内人士评论,“考虑到广发卡的主要发卡对象集中在个人消费类客户,而光大和民生则将发卡重点转移到经营类个人客户。广发银行的信用卡贷款余额增幅达79%,已经远为领先同业。”
同样作为核心业务指标的消费交易额显示,股份制银行的精细化经营成效卓著,2013年招商银行、民生银行和广发银行的交易额分别为9403亿元、5826亿元和4987亿元。上述业内人士也评论表示,广发银行与招商银行的个人消费类客户比重超7成,而民生银行、光大银行则转向经营类个人客户,其中民生银行经营类个人客户比重高达7成。发展经营类个人客户的好处是短期内业务增速较快,但短板是会在经济形势放缓时期风险隐患较大。
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