信用卡套现花样百出 监管难度加剧
目前，许多行业刷卡费率相对较低，许多情况下还有手续费上限，导致利用信用卡免息期套现投资理财、“借新还旧”、获取流动资金、诈骗银行资金等五花八门的需求被大量激发。数据显示，截至2013年末，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达到251.92亿元，同比增加105.34亿元，增幅超七成。
据了解，信用卡持有人虽可通过ATM机正常取现，但因银行控制风险，用户最多只能提取信用卡信用额度的50%，取现者除要付出一定手续费外，还需按日支付不菲的利息。目前许多行业刷卡费率相对较低，如超市刷卡费率为0.38%，百货刷卡费率为0.78%，许多情况下还有手续费上限。
在此情况下，利用信用卡免息期套取现金的需求被大量激发。“按照中国银联相关规定，商户只需返给发卡行及银联0.5%到2%不等的费用，剩下的差价就是这些公司收入。”有专家士表示，高额收入使得从事信用卡套现业务公司数量越来越多，规模越来越大，甚至形成专业化一条龙服务，如帮商户申请营业执照、编造名目申领POS机向“大客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”等各个环节收取相应的费用。“POS机申领门槛很低，利用POS机套现已经成为一门生意。”上述专家坦言，为了抢占市场，个别银行与收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，造成持大量虚假资料的商户成功通过审核。“虽然异地使用POS机需要报银联备案，但不少第三方支付公司都会发放一些依托移动网络使用的POS机，这些机器只要在有手机信号的地方就能使用，根本不受任何地域限制。”
部分人士表示，信用卡套现案件频发与信用卡滥发严重、部分银行和收单机构对POS机监管缺位以及小微企业融资难等有密切关联。“实际上，作为重要利益增值点，各大银行在信用卡业务上无序竞争，滥发信用卡、抢占市场份额为套现创造了环境。”
业内人士建议，商业银行应建立并严格执行本行的信用卡交易监测预警制度，针对各类疑似套现特征设计相关指标 (如单笔或单日刷卡透支金额与信用卡核定额度的占比、交易时间与还款时间的相邻天数等)，一旦出现可疑交易行为，应立即调查核实，必要时采取止付措施。对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，还应将相关信息录入征信系统和银行间已建立的“黑名单”。
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