卡神学院

　　据调查发现，违法的信用卡套现行为在各地均不鲜见，甚至已成为多方得利的“好生意”。据业内人士介绍，日常生活中，市民使用的信用卡在急需情况下，可以通过银行渠道透支取现，但透支取现不仅有额度限制，还会产生手续费和利息费用，于是就出现了套现业务，即在非银行渠道下，利用虚假消费做掩饰套出银行资金，额度远超银行规定的可透支取现限额，且刷卡免息期内也不用支付利息。套现人只需支付一定的手续费给提供服务的人。

　　对于发卡行来说，用户刷卡越多，手续费就越多，所以只要证件齐全，谁都可以办理信用卡。另外，许多收单银行与第三方支付公司合作，由于有利可图，第三方支付公司也愿意把POS机卖给他们，致使信用卡套现屡禁不止。

　　这些信用卡套现中介如何赚钱呢?据介绍，商家POS机刷卡费率各不相同，有些甚至不需手续费，这些商家有的是服装店、机票代售点，也有加油站、保险公司网点等。这些商户利用POS机刷卡费率低或者单笔刷卡有封顶限制等特点来赚取差价。以手续费为刷卡金额的1.5%为例，也就是说，如果信用卡套现中介POS机刷卡费率是0.38%，那他拉到一个一万元的客户，就可以赚122元。

　　信用卡套现究竟是馅饼还是陷阱呢? 据相关负责人介绍，银联卡不经ATM机与银行柜台的恶意套取信用卡现金，同时又不支付银行提现费用的行为构成套现，均属违法。按照相关法律法规，对于使用POS机等销售点终端机具向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚;持卡人恶意透支以信用卡诈骗罪定罪处罚。

　　信用卡套现破坏了信用卡业务的正常秩序，给银行带来巨大的信贷风险。套现实质上是骗取银行贷款，擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款。这种行为一方面使银行承受了信贷利息损失，另一方面还使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途，增加了银行的信贷风险。

　　对社会来说，信用卡套现不可避免地滋生地下金融活动，并容易和其他犯罪结合在一起，严重威胁社会正常经济秩序。

　　对个人来说，表面上，持卡人通过套现得到了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

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