卡神学院

　　近日，有市民杨先生反映，原来他已持有不到一年的交行信用卡找不到了。杨先生先是拨打了交行客服热线400-800-9888转人工服务办理挂失补卡，对方承诺挂失后的所有风险由交行负责。可最令杨先生着急的是，他办理信用卡挂失以后，需要等待3-8个工作日，由银行的保险部门对他的情况进行核实，确保他的情况属实以及各方面都符合保险范围才可以替他承担风险。

　　交行信用卡中心的客服人员强调“挂失后风险由本行承担”，但对于何时可以给出明确答复，以及丢卡期间非本人操作的盗刷金额能否确保赔付这些问题，都回答得含糊不清。最后在笔者的追问下，才回复说“只承担挂失前72小时之内的损失”、“每保险年度内，累计赔付金额不超过保障总金额4万元”。笔者把这些情况告诉杨先生，他一脸无奈，“当初办卡时说有失卡保障，现在看来，要获得‘保障’真不是一件容易的事。”

　　杨先生提到的失卡保障，是银行承诺对信用卡持卡人在挂失前一定时间内发生的信用卡盗刷损失，由银行来承担一定金额的赔付。调查发现，很多时候银行的失卡保障服务仅仅是个“噱头”，吸引人们来办卡，在实际生活中，信用卡失卡保障却很难真正派上用场。

　　据了解，一些银行提供的失卡保障是有偿的，像交行需要办理“用卡无忧”业务才可享受失卡保障，服务费标准为4元/卡/月，统一按每三个月12元从卡中扣收;中信银行的“短信宝”业务，12元/三个月，48元/年。

　　各行针对信用卡挂失前一定时长内的盗刷才有赔付，像建设银行、光大银行和兴业银行只保障挂失前48小时发生的盗刷损失;浦发银行、交通银行是挂失前72小时保障;华夏银行保障时间较长，为挂失前120小时。这就要求持卡人一定要在发现信用卡丢失或被盗后的第一时间向银行挂失，不然超过了保障时长，只能自己承担损失了。

　　另外，按信用卡额度为赔付上限的银行较少，多数银行赔付上限不会高于信用卡的额度，而一旦信用卡被盗刷金额较高，持卡人则要为超过银行赔付上限的部分买单了。

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