互联网银行褪去浮华后的本质是什么?
互联网银行发展就像一个微笑曲线,银行与互联网公司分处两端,形成互联网+银行以及银行+互联网。
微笑的内涵是冲突。银行+互联网也好,互联网+银行也好,两种模式都寻求与传统迥异的增长故事和盈利模式,正在亮出自己的底牌。
——大行依据自身的资源优势和复制能力,以工行“e-ICBC”布局为标志,应激求变,来势凶猛。
——以首任行长曹彤离开微众银行为标志,业界对于网络银行发挥鲶鱼效应的厚望,顿时多了几分清醒。
一种看法认为,银行会逐渐细分、垂直、更加差异化,微众银行理想模式是利用银行的专业优势成为重要平台,对接资源。但在具体业务上,因为如“面签”问题的复杂性:现场开户确定为网络银行独立开户的先决条件。网络银行通过人脸识别技术独立开户的愿望破灭。微众银行开业迄今推出的业务,中规中矩,“狼性”暂时潜伏。
如果能把互联网及其他相关渠道做好,则全功能银行更胜一筹,美国的富国银行就是先例。工行准备在此大有作为,推出了“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台、“融e行”直销银行平台以及系列互联网金融产品,其互联网战略现在升级到2.0版。银行需要考虑的是,如何寻找和搭建高频次的场景和产品?
互联网+银行,银行+互联网,各有优势,各有挑战,正在相互博弈中展开演化,而最终都要落实到回归金融的本质。
在平等的竞技场上,抛开不符合市场的思路与操作,针对融资需求真正创造价值:要盘活存量,要解决信息不对称,要管理风险,要拼成本。
但互联网银行成功的实质与惟一标准就是解决信贷!