中国公民的个人记录长期被记录在中央人民银行信用系统中，形成一份跟随个人一生的档案类文件，这份档案文件就叫信用报告。该报告查阅需经个人授权。随着中国银行业的飞速发展，个人与银行发生信用卡申请及贷款申请业务时银行必定会查阅个人信用报告判断用户信用资质，确定是否能为用户办理业务。因此，如果个人拥有不良的信用记录，在申请信用卡、贷款买房、贷款购车等方面将存步难行。

　　一、影响征信记录因素

　　具体影响征信记录的因素有哪些？我们可以从信贷和非信贷两方面来说明：

　　信贷领域：

　　贷款信息（包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等）

　　信用卡信息（包括发卡银行、授信额度、还款记录等）

　　信贷领域以外的信用信息：

　　个人缴纳手机费、水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息

　　个人欠税的信息

　　法院判决信息

　　二、征信记录所影响的范围

　　贷款买房（信用记录好坏关系是否享受房贷折扣优惠）

　　银行贷款（银行决定愿否借钱、借钱多少及借钱期限长短）

　　申请信用卡（过期还款或拖欠水电费时信用卡申请会遭拒）

　　个人汽车贷款（个人信用良好）

　　求职、出国留学

　　三、信用记录保留期限和种类

　　个人信用记录是对客观事实的真实记录，包括正面和负面信息。所谓的正面信息，就是按时还款、缴费的信息，而能从银行透支或贷到款的事实本身，就在一定程度上说明了你的信用良好，这也是积累信用的基础。所谓的负面信息，是指在过去的信用交易中，未能按时、足额地偿还贷款，未能按时足额地支付各种费用的信息，如逾期还贷等。

　　2009年10月，国务院法制办新公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，指出个人征信记录中的负面信息将不再永久保留，初步定为5年。

　　个人不良信用记录分为两种，一种是有严重不良记录的，包括90天以上逾期未还款的，有银行催收以及法院纠纷的，银行会保留5年；另一种则是有轻微不良记录的，如逾期60天未还款的，银行会记录24个月。

　　以上内容不难说明，信用报告在我们的生活中形成越来越重要的地位，卡友应该引起重视，保持良好的信用记录。如果偶尔出现一次不良记录，卡友也不必过于担忧，一次逾期记录并不能会带来极其严重的后果。由于银行调阅和查看个人信用报告仅显示近24个月的信用记录，因此在最近的24个月内保持良好的个人信用状态，可以有效帮助信用的提升。