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信用卡安全常识

来源:国家电网报 小编:李开旋 2013/10/15

  随着国内信用卡发卡量的快速膨胀,信用卡引发的犯罪案件亦呈现高速增长态势,信用卡盗刷事件频繁发生。此外,还有信用卡套现、手机短信信用卡诈骗等等,都需要我们努力提高安全用卡意识,防范财产损失。这一期,我们首先来看两个与信用卡有关的犯罪案例。

  案例1:2012年10月下旬,福建泉州市丰泽刑侦大队接连接到3位厦门市市民的报警,称银行卡里的钱在泉州丰泽的一台ATM机被取走,但他们从未在泉州取款或者消费过。

  民警经过深入调查成功破获案件。据犯罪嫌疑人交代,该起案件是由厦门一家酒吧厨师甲与服务员乙勾结,顾客在酒吧消费结账时,乙暗中将顾客的银行卡在事先准备的一个卡槽(类似读卡器)多刷一次,将银行卡信息拷贝到卡槽中,趁顾客疏忽大意,偷偷记下其输入的银行卡密码。乙将卡槽连同密码交给甲,而后甲再汇总给专门在幕后通过电脑等设备“克隆”银行卡的丙,由其复制信用卡并在泉州进行取款、转账。据初步调查,该犯罪团伙共作案100多起,盗取钱款达300多万元。

  案例2:2010年6月,北京市宣武区广安门外曾出现一台山寨ATM机,放置在貌似正规的封闭式玻璃小屋内,玻璃门外贴着“24小时自助银行”字样,并有“xx银行”的标识,机身上还贴有“银联”、“VISA”等标志。当持卡人在山寨机上刷卡时,银行卡号码、密码等信息便被套取,然后不法分子通过“克隆”银行卡将持卡人存款洗劫一空。

  上面两个案例是比较典型的信用卡盗刷案例。从中我们可以看到,尽管信用卡就在手里,可犯罪分子还是能够从卡中把钱转移走。主要原因在于不恰当地使用信用卡,造成信用卡的信息在不经意间泄漏,让犯罪分子有可乘之机。

  信用卡包含哪些信息?这些信息都有什么用?

  一张信用卡包含的信息有很多,有的是在卡面上展现出来的,有的是在磁条中隐含着的,还有的是存储在发卡银行或发卡机构的。通常,与我们日常使用信用卡息息相关的有以下信息:

  1.卡号:卡正面居中位置的一串号码就是卡号,每一张卡片的卡号是唯一的。

  2.卡片有效期:卡片下方的一组“MM/YY”格式的数字,就是卡片的有效期。

  3.安全码:卡片背面的三位数字,位于签名条后面。

  4.密码:持卡人设定的一组数字(一般为6位),用于消费和查询,也可以选择不设置。

  5.身份证号码和绑定手机号:是办理信用卡时向发卡行和发卡机构提供的信息,不在卡面上体现。

  我们使用信用卡主要用于刷卡消费,而以上信息在消费中会经常用到,目前信用卡支持的消费模式有两种:

  第一种是有卡消费,通过在POS机等自助终端进行刷卡,由POS机通过磁条读取卡号、有效期等信息,并由持卡人输密码并签名认证的消费模式。

  第二种是无卡消费,在网上银行、手机银行、电话银行中,由持卡人提供信用卡卡号、有效期、安全码、身份证号码,并通过手机短信认证实现消费。此外,一些机票、商旅和酒店预订业务只需提供卡号、有效期、安全码和身份证号码进行认证即可实现消费。

  怎样保护好信用卡的信息?

  保管好信用卡的各项信息是确保卡片和资金安全的关键,国内外发生的大大小小案例多数与信用卡信息泄漏相关,那么怎样保护好这些信息呢?

  1.为信用卡设置一个密码:从银行方面了解到,设置密码的信用卡被盗刷,由持卡人承担全部责任;不设密码而引起信用卡被盗刷,在事后申请赔付时相对容易获得保障。但在国内拒付事件经常发生,且无密码的信用卡在丢失后发生盗刷的风险更大,因而建议为信用卡设置一个密码,且严禁使用生日、重复数字、123456等容易被破解的密码。

  2.保护好信用卡的所有信息:基于信用卡的消费模式,我们不仅要保护好密码,还要对信用卡包含的其他信息进行妥善保管。日常使用和保管信用卡过程中,持卡人要注意保护好个人的身份证、信用卡等信息,刷卡消费时一定要保证在视线内,输入密码时务必用手遮挡,切勿将信用卡交给陌生人,不要随意留存、泄露个人信息。

  3.安全使用ATM机进行信用卡交易:在ATM机等银行自助终端进行信用卡查询、取款、转账或修改密码时,要留意ATM机上是否有多余装置,如发现ATM机有被人为改造的嫌疑或者旁边有陌生人形迹可疑,最好不要使用;不要轻信在ATM机外部张贴的“ATM故障”或“ATM升级”等通知,银行的所有通知只会通过ATM机电子显示屏告知持卡人;如遭遇吞卡、现金提取失败等问题,不要立即离开,可在原地及时拨打发卡银行的客服专用电话和ATM机电子显示屏提供的客服电话,或到ATM机所在银行营业网点内寻求帮助,不拨打ATM机外部张贴或陌生人告知的电话号码。

  4.警惕电话和短信诈骗:遇到任何要求转账或索要密码的电话和短信应保持高度警惕,接到号称“银行工作人员”或“公安”以普通电话号码或短信号码发布的资金转账通知,应及时与发卡银行客户服务专用号码联系,鉴别通知真伪;对于亲朋好友要求转账的电话和短信,不要轻易相信,首先应谨慎核对其身份和账户名。

  5.设置账户余额变动短信提醒:大部分银行都提供了账户余额变动短信提供服务,用于当账户余额发生变动时进行短信提示,进一步保证账户资金安全。持卡人可以通过银行服务热线或营业网点申请开通该功能。

  万一出现信用卡盗刷该怎么办?

  当前,多数银行推出了“失卡保障”服务,这对于持卡人的盗刷损失会给予一定额度的保护,但这种保障方式主要针对卡片丢失且没有设置交易密码、仅凭签名支付的刷卡交易,如果信用卡交易被他人取现,或使用密码盗刷,则无法获得“失卡保障”理赔。

  持卡人在日常生活中一定要保管好自己的卡片,一旦发现卡片遗失或被盗刷,要第一时间向发卡银行打电话挂失,如果发生财产损失应立即报警。当然,所有的保障都不如提前防范。

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