等额本金还款的最大特点就是每月偿还金额是递减的。

如果公积金贷款使用等额本金还款方式，需要将还款期内应还金额按月等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

公积金贷款等额本金贷款的具体计算方法：每月还款金额 = (贷款本金 / 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率

公积金贷款使用等额本金或者等额本息还款都是可以的。

等额本金每月还款额计算公式如下： [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

另外，如果感觉等额本金不划算，也可以使用等额本息还款，贷款申请人每月需要按照相等金额为贷款还款，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。