信用卡积分或多或少对持卡人的刷卡消费有刺激作用，但积分换礼品究竟有多划算？哪家银行的信用卡积分最划算呢？　　

　　我们知道，信用卡积分是通过刷卡消费来累积的，但银行会对有的消费项目加以限制，规定这些消费项目不予积分，比如购买房地产、购买汽车、批发商品、医院看病、学校缴费、慈善捐助、代扣代缴税费、政府机构类消费、网上消费等等。除此之外大部分的商业消费都可以累积积分。不过，各家银行对"金额换积分"的比例规定各不相同，这也就使得不同卡片在积分累积的方便程度上有所差异。

　　在人民币积分兑换上，招商银行的兑换规则比较特殊，持卡人每消费满２０元人民币可以兑换一点积分，而"零头"部分则忽略不计，也就是消费８０元至９９元都只能累积４分，而消费１００元正好可以累积５分。除招商银行以外的其他银行一般都规定１元人民币兑换１分，相对来说消费金额不太容易被"浪费"。

　　而在美元积分兑换制度上，各银行间的差异相对较大。最为优惠的是浦发银行信用卡，每消费１美元可以兑换１６点积分，其次是建行信用卡，每消费１美元兑换１０点积分，而大部分银行以"１美元=８分"或"１美元=７分"的规则兑换。招商银行规定每消费满２美元可累积１点积分，这比其人民币积分兑换的标准要划算不少。通过比较，不难看出，如果你有境外旅行的打算，在美元消费时刷浦发、建行信用卡对积分累积更有帮助。 　　

　　此外，一些银行还拥有欧元、日元、港元信用卡，比如工行欧元信用卡每消费１欧元可兑换１０点积分，工行、广发银行港元信用卡每消费１港元可兑换１点积分，中国银行日元信用卡每消费满１４日元可兑换１点积分。

　　·积分换礼品性价比有差异

　　积分换礼品是累积信用卡积分的一个主要目的，这种"消费后的额外享受"对持卡人刷卡行为或多或少有些刺激作用，有时候，为了得到心仪的礼品，持卡人会愿意购买并不迫切需要的东西。不过，信用卡积分换礼品的性价比到底如何，很多人并不了解。

　　这里，我们引入一个兑换"积分/价格比"的概念，通过换礼所需要的积分数量除以商品本身市场价格来得出，比如某个靠枕需要３００００积分兑换，而其市场价格为人民币１００元，那么兑换的"积分/价格比"就是３００００÷１００=３００，按照１元换１分计算，该笔换礼可以理解为消费满３００００元得到１００元礼品。"积分/价格比"当然是越低越好，表示兑换相同价格的礼品所需要的积分数量较少，反之，则持卡人为了换取礼品所花费的积分就越多，代价自然越高。

　　不同类型的礼品的"积分/价格比"高低差异明显。比率可以低至几十，也可能高至几千，大多数在４００～６００，换言之，按１元人民币兑换１分计算，大多数情况下我们消费４００～６００元后，才能兑换市场价格１元的礼品。 　　

　　以兑换礼品IPOD NANO MP３(８G)为例，"积分/价格比"最低的是宁波银行，持卡人只需累积４２０００分就可以换得，"积分/价格比"为３５０，而大部分银行的"积分/价格比"在４００～６００之间，比如深发展银行持卡人兑换需要６２８０００积分，"积分/价格比"为４２３；平安银行持卡人兑换需要６１５０００积分，"积分/价格比"５１３；建行持卡人兑换需要７０００００积分，"积分/价格比"为５８３；交行持卡人兑换需要７２００００积分，"积分/价格比"６００。在被调查的７家银行中，换礼成本最高的是华夏银行持卡人，只有花上１３５００００积分才可兑换到一个同样的MP３，"积分/价格比"高达１１２５，代价可见一斑。 　　

　　在各类兑换礼品中，U盘、移动硬盘等"积分/价格比"较高，一般在１０００～２０００，而像积分兑换年费、LOCKLOCK水杯、温度计等，"积分/价格比"就会相对较低。此外，面包券或商户直接刷积分消费的"积分/价格比"一般在４００～５００，由于比较具有实用性，所以普遍受到持卡人的欢迎。 　　

　　当然，还有一些特殊的积分兑换方式需要持卡人注意。比如航空公司联名卡积分一般只能直接兑换里程，而无法兑换银行提供的礼品，因此对商旅人士比较合适。还有一些特别的主题卡只能在规定礼品范围内兑换积分，比如浦发麦兜主题卡持卡人虽然能够享受消费１元积２分的特别待遇，且终身免年费，但只能兑换麦兜专属礼品，因此如果你并非麦兜粉丝，积分再多也就没有价值了。