看见大家沸沸扬扬的关心最多的话题都是关于信用额度如何提升，结合我自己3年多的用卡心得，提供给各位参考.

    我们从消费者角度去思考，会发现好象有各种各样的信用额度制订标准，可在不同的人身上又体现得不太一致；那么我们换个角度，以银行为出发点来看这个问题.

    银行发放信用卡的目的，一定是为了创造利润.什么能够为为银行产生利润？ 1.年费...越来越难赚了，因为太多银行都杀出免年费的"招". 2.与商家的利润分成...当我们刷卡付款时，商家要按照事先与银行协议的1%~5%提成给银行. 3.透支及取现所产生的利息...超过50多天(各银行不一样)免息期后，银行收取透支利息；另外值得注意的是招行的取现是从即日起按照千分之5每天计算；这一项明显看出，我们把钱放到银行(储蓄)与银行借钱给我们(透支及取现)的利率是完全不同，而且相差很远的哦！ 4.招行特有的取现手续费...相当于取款金额的1%，最低10元/笔。

    用卡3年半，前三年共刷卡30多万(够多了吧)，信用卡一直保持在刚刚申请信用卡时的1万额度.在此期间我的信用非常好，保证每次都在还款日前付清透支额，没有让银行赚到我的第3及4项费用.去年开始，我们的生意上的现金周转不灵，差不多一年都只支付了最低还款额，循环利息每个月100多到后来的200多元，最多一个月300多接近400了.甚至后来还有个别月连最低还款额都没有办法还上，信用卡部的GG打电话来催我还款！奇怪的事情发生了：按照道理说，在此期间我的个人信用应该是下降了(惭愧惭愧，不是故意的...)，但这一年多的额度就自动从1万升到1.5万，还到了2.6万，总共调整2次，升幅2.6倍.

    分析如下：1.前3年刷卡给银行产生的利润(上贴中的银行利润的第2项)：30万*3%(我以3%来算银行与商场的协定提成比率)=9000元/3年；2.最近这一年我给银行产生了利润(第3项)：250元(平均大概数)/月*12月=3000元/年.第4项，我们在取现手续费方面也贡献了接近200元/年.

    也就是说：虽然前三年我的刷卡额度很高(30万，平均10万/年)，最后大半年刷卡额度下降(约6万元/年)；但从为银行带来利润(银行利润第2项)的角度来看，前三年还不如最后大半年所支付循环利息卡&手续费所产生的利润高(银行利润第3及4项，而且这6万元/年所产生的第2项利润还没有计算进来).因此，各位亲爱的卡友，看到这里，假设你是银行家，手上只有1万的额度提升，你愿意给哪种用卡方式的客户以赚取更多的投资回报率？

    当然，银行还要考虑风险性.可我已向银行提供了房产及车辆证明，所以银行还是比较放心给我透支(万一赖帐它是完全可以申请拍卖我的家产的，反正它不会亏)...而通过使用几个银行的信用卡，我们也从中获得了一笔现金流作为周转.除了那几个月对着高额的循环利息有点头大之外，可以说银行与我们之间各取所需，合作愉快。

    回过头来看这将近4年与信用卡的"亲密接触"，我个人认为，想要高的信用卡额度，刚开卡时的确与所在企业有很大关系(工资能够直接体现你的收入状况)，以后就要看各位能够为银行带来多少的利润率了，这个应该是我们在银行心目中的"含金量".多则额度步步高升，少则需要我们不断努力，为银行创造更多利润.

    所以，为什么有些朋友在帖子中写道，与收入一样的同事同时申请信用卡，提交了其他银行的信用卡帐单，反而比什么都不提供的同事得到的额度还低；有些反映刷卡多少年，信用很好但额度上升太慢...应该可以理解了.

    并不鼓励大家为了高信用额度去欠下循环利息，未免太得不偿失.而且如果没有资产证明，银行有可能在我还不上最低还款额的那两个月把我列入黑名单，冻结我的帐户.不过说到底，高信用额度除了可以得到心理上的满足感以外，好象没有什么好在乎的.刚开信用卡时，知道自己有1万额度，也挺美滋滋的，尤其和其他只有3千，5千的一起时；到现在，没有要求也给我涨到2.6万，习惯了，够用了，也就觉得没有什么.个人认为，除非把信用卡作为生意的周转资金，可以运用并赚取到比循环利息更高的利润；否则，白领一族用作消费功能，真的够用就好.要不然怎么有"信用卡陷阱"一说？