随着我国银行征信系统逐步完善，个人信用记录显得越来越重要。银行相关工作人员提醒：办理贷款前最好先查一下信用记录以免误事，同时在个人信用卡已有逾期记录时，最好不要销卡，应继续使用并按期还款。

　　很多持卡人都有这样的误解：信用卡消费必须按时还款，一旦出现逾期就上了"信用黑名单"，需要还完款后销卡以减少对个人信用记录造成的不良影响。

　　其实，个人信用记录并没有"黑白之分"，征信记录上面的内容，都是对消费者客观实施的陈述，相当于个人经济生活记录的一个详单。比如出现逾期记录就直接显示为逾期，不会因为累计到多少次就会在系统中被列为"不良客户"。

　　但是，信用记录里的信息是有正面信息和负面信息之分的。正面信息，就是消费者按时还款、缴费的信息，而能从银行透支或贷到款的事实本身，就在一定程度上说明了您的信用良好，这也是积累信用等级的基础；负面信息，是指消费者在过去的信用交易中，未能按时、足额地偿还贷款，这多会影响到消费者向银行办理个人贷款。

　　银行提醒，信用卡若已经存在逾期记录，最好不要销卡，应继续使用并按期还款，这是因为个人信用不仅显示逾期等不良情况，也会显示按期还款等良好情况，此举可以有效改善个人信用情况，简单地还款销卡并不可取。

　　虽然银行每次在审批个人贷款申请时，都会把申请人的个人信用记录作为一个非常重要的参考依据，但也不是惟一的参考指标。因此不必为一两次逾期还款而过于担心。对于无意中形成不良信用记录的情况，如果确属事出有因，客户可以提出声明，中国人民银行会把声明记录在信用系统中。对于信用卡多次逾期的情况，中国人民银行工作人员建议，一般银行在办理贷款时，主要查看的是最近２４个月的信用情况。如果信用卡出现逾期，在还款结束后最好不要马上销卡。应该再持续用卡２４个月，并且从这段时间开始，一定要注意及时还款。这是一个改良信用记录的好方法。