出国游催热银行双币信用卡 境外刷卡需会"算账"

　　随着假期临近，不少市民打算趁着长假出国旅游、购物。趁此机会，不少银行推出双币信用卡，持卡人不仅可以刷人民币，还可以刷外币。记者采访得知，双币信用卡在给人们消费带来便利之余，消费者对缴纳跨境交易手续费却要弄清楚。

　　双币信用卡抢搭出国热顺风车

　　双币信用卡是指同时具有人民币账户和外币账户的信用卡。“不用到柜台办理任何业务，只要使用双币信用卡就可以在境外刷卡消费。”昨天上午，市民郭丽收到对账单，对账单内全部是双币信用卡的促销信息。“不仅刷卡方便，还款也方便，人民币、外币都可以还款。”郭丽说，“不管是住酒店、购物还是旅游，只要拿着这一张信用卡就可以到国外消费。”如果持卡人手头只有人民币也可以兑换外币，银行会自动开通兑换功能，将按照当天国际汇率兑换等值外币进行自动还款。

　　双币信用卡在使用时有很多窍门可以省钱。市农业银行工作人员称，用双币信用卡在不同国家刷卡时，选择币种要慎重，以人民币/美元的双币卡为例，多数人都认为在美国消费要用美元，其实不然。持卡人在消费之前可以先查看一下当天的汇率情况。如果当天人民币贬值，花美元划算;如果当天人民币升值，则花人民币更划算。

　　境外刷卡还要缴纳跨境交易手续费

　　双币信用卡给持卡人带来便捷，但也需要持卡人支付一定的费用。

　　业内人士表示，如果在境外刷外币，还需要支付一定的兑换费用，也叫跨境交易手续费。目前，各大银行执行的跨境手续费的费率标准略有不同，各银行执行的费率多集中在1.75%至1.7%。假设一名持卡人在境外刷外币5000美元，那么，他就需要支付5000美元×1.75%=87.5美元的费用。

　　在国外，还有不少场所需要现金支付，当持卡人取现时，还要考虑到取现限额。业内人士表示，境外每日取现累计金额不能超过等值1000美元，每月取现累计金额不超过等值5000美元，6个月取现累计金额不超过等值10000美元。

　　值得持卡人注意的是，境外取现还需要支付一定的取现费。像光大银行规定，境外通过银联网络取现，按交易金额的1%收取取现费，每笔最低收取人民币15元;通过非银联网络取现，像VISA等按交易金额的1%收取取现费，每笔最低收取3美元，最高收取30美元，JCB卡按交易金额的1.5%收取取现费，每笔最低收取3美元，最高收取30美元。

　　另外，持卡人取现之后，还需要按照日利率万分之五从交易日起计收利息。假设市民账单日为每月1日，还款日为20日，这名持卡人在6月16日支取现金1000元，系统收取取现费10元。在7月1日账单显示现金余额为1018.08元。其中取现利息为：(1000+10)×0.05%×16天(6月16日-7月1日)=8.08元(利息).

　　在还款日期上，各家银行的最长还款期限各不相同。像光大银行信用卡的还款期限最长50天，最短20天;交通银行信用卡的还款期限最长为56天，最短为25天。因此，持卡人在刷卡之前，不妨先电话问问刷卡的最长还款期限是多少，做到心中有数。

　　信用卡延迟还款要申请，避免信用污点

　　持卡人若没有及时还款，将面临着缴纳滞纳金和利息。

　　记者从多家银行信用卡中心了解到，滞纳金一般按照最低还款额未还部分的5%收取; 利息则是自每笔交易记账日起按日利率万分之五计息，直至还清每笔欠款为止。假设持卡人王先生的账单日为每月的1日，还款日为20日，4月6日王先生收到了对账单。该期账单显示，王先生使用信用卡在3月15日消费人民币1000元，上期账单余额为0元，本期应还款为人民币1000元，本期最小还款额为人民币100元。若王先生于4月20日只偿还最低还款额100元，则5月1日对账单的利息为23.4元，即1000元×0.05%×36天(3月15日-4月19日)+(1000元-100元)×0.05%×12天(4月20日-5月1日)=23.4元(利息).

　　记者了解到，如果持卡人在到期还款日之内未能及时还最低还款额，但在两天之内可以还款。那么，持卡人可以向信用卡中心电话申请延迟还款，避免因不能及时还款造成的信用污点，影响个人征信记录。