9月10日，东亚银行有限公司宣布全面发行银联标准人民币芯片(IC卡)信用卡。9月19日，花旗中国高调宣布发布独立品牌信用卡。外资银行频频进军信用卡市场，给这个市场带来思考。

　　外资银行跃跃欲试5年前，当外资银行转制为本地法人银行之际，受当时的监管政策制约，外资银行并未独立发卡，而是借与中资银行联合发卡迂回进入中国信用卡市场。2004年，花旗率先与浦发银行发行联名信用卡。此后，汇丰与交行、苏格兰皇家银行与中行、美洲银行与建行、德意志银行与华夏、恒生银行与兴业等中外资银行联合发行的信用卡纷纷面世。

　　这种局面在去年被打破。2011年4月，东亚中国率先宣布与VISA合作推出首张外资银行美元信用卡。当年12月，东亚中国宣布与银联合作发行首张外资银行IC信用卡———“百家网点纪念版芯片信用卡”，在业内引发关注。

　　如今，作为全球最大信用卡发行机构的花旗也正式进军中国信用卡市场。目前，花旗已拥有亚洲14个市场的1.6亿个信用卡账户。此次花旗中国独立品牌信用卡的正式推出，意味着中国成为花旗在亚洲的第15个信用卡发行市场。

　　此外，渣打、恒生等外资银行都对“单飞”发行信用卡表现出浓厚兴趣。此前，渣打的借记卡已在国内推出，其准备待中国境内各项条件具备后进军信用卡市场。汇丰银行也曾于2005年与交行发行联名信用卡，其计划与交行合资成立的独立信用卡公司，待监管批准便可入市。

　　外资银行靠什么“赢”对于巨大的信用卡市场，外资银行不会坐视机会流失。9月初，东亚中国在全国发行的人民币芯片(IC卡)信用卡，可实现社保、航空、俱乐部、物流等行业应用。同时，东亚银行ATM机也从9月3日起全面受理银联标准芯片卡，此举被视为港资银行个人业务“转向”的标志，信用卡有望成为其业务新的增长点。

　　与中资行不同的是，此次花旗不跟随中资行采取免收年费的策略。花旗中国信用卡和无担保贷款业务总监邱丰凯表示，花旗并不愿意在中国放弃年费收入。他强调，花旗信用卡根据产品的价值定位，为客户提供积分回馈、里程兑换和尊荣礼遇等差异。

　　目前，我国信用卡市场的用户需求已开始呈现明显差异化，银行已经意识到“减免年费”等措施已不足以实现业务的差异化竞争，“增加信用卡特约优惠商户”、“提供信用卡个人理财计划管理”等服务项目的完善，细分市场，强化市场定位的精度，将有助于提升发卡行的活卡率及使用率，从而拉低业务的平均运营成本，扩大盈利空间。

　　面对市场新形势，面对外资银行的进入，中资信用卡业务需要思考，需要突围，力争做信用卡市场未来的主角。