境外刷卡银联渠道最方便 还款把握“四方针”

　　如火如荼的伦敦奥运会刚结束，快乐的暑期也即将告一段落，从海外“血拼”回国的消费者即将面对的是信用卡还款问题。是还外币还是人民币?两个账户优先还哪个?是否有还款手续费，手续费怎么收?一系列问题引发“血拼族”关注。日前，笔者电话采访了多家银行，揭秘境外消费如何还款最划算。

　　银联渠道最方便

　　据建行柜台客服人员介绍，使用信用卡在境外消费时，可以通过不同的线路进行交易，比如银联、MasterCard、Visa等。当选择银联线路时，所有的外币交易都会按照实时汇率转换为人民币金额记入国际卡的人民币账户，而且银联不收取任何手续费。而选择MasterCard、Visa等对应的国际组织就会对此收取一定的手续费，一般在1.5%左右。持卡人在回国后就需要对美元账户进行还款。

　　还款汇率VISA更低

　　那么人们在非美元区消费使用VISA或MASTERCARD以及银联卡时，是否刷VISA就肯定不如银联划算呢?答案是否定的，因为还要参考汇率因素。

　　业内人士表示，货币转换的次数越少，汇率的损失就越少，因为转换过程中需要涉及汇差(即买入价和卖出价的差别)。相比之下，作为世界最大的信用卡组织之一的VISA，在货币谈判上的优势相对明显，他们给出的汇率往往都比较好，在这一点上银联确实稍逊一筹。所以，如果货币买入和卖出价之间的差额超过1%～2%，那么还是用美元记账较好。

　　还有一个必须得考虑的问题就是促销活动，笔者从银联了解到，其经常会在境外商场等消费场所开展刷卡促销活动。消费者可以在出行前先到网上查询哪些商场或消费场所有促销活动，再选择刷卡时的渠道必将事半功倍。

　　关联账户未必都能自动还款

　　为了还款方便，很多消费者会想到借记卡关联账户还款。但建行信用卡客服专线工作人员介绍，并不是所有的关联账户都能对信用卡外币欠款自动还款的。

　　在绑定借记卡自动还款时，一般需要持卡人自己选择与信用卡外币账户进行关联。只有在设置了外币账户自动还款功能后，才会对外币账户中的欠款一并归还，否则只会对信用卡中的人民币账户欠款进行还款。

　　无关联账户可电话购汇还款

　　如果没有与信用卡绑定的关联账户，那么持卡人在归还外币账户欠款时也有多种方式可以选择。工行大连市分行信用卡部工作人员介绍，可以选择到银行柜面将相应外币存入信用卡外币账户，或者在开通“因私购汇”功能的银行网点进行购汇还款。当然，这两个做法都免不了排队等候。相对方便的做法是在信用卡中存入足够数额的人民币后拨打信用卡中心客服电话进行电话购汇还款。需要注意的是，一些银行规定，存入信用卡账户的资金将优先用于归还人民币账户欠款，只有在人民币账户存在溢存款时，溢存款部分才能用于电话购汇还款，因此，持卡人必须存上足够还清两个账户的资金。