从2011年7月底开始，一群操着一口流利广东话的港澳人士，手持伪造的美国运通、维萨、万事达信用卡到上海、北京购买高价奢侈品，刷卡金额共计人民币45万余元。经过警方调查，这批人背后隐藏着一个信用卡犯罪的团伙组织，他们都是因欠老板赌债而成为专职“刷卡人”来内地刷卡抵债。目前，该团伙中的5名成员在上海落网，日前，上海市静安区人民检察院已将此案移送审查起诉。

　　钱朱建

　　豪客手持多张信用卡

　　疯狂作案只挑贵的买

　　上海某知名钟表行的店员小陆至今还清晰记得：2011年8月1日，一对男女走到店内，他们操着一口广东话，向店员直接提出品牌和型号后，要求购买总价值87000元的两块手表。这对男女自称来自香港，由于做生意缘故经常来往于世界各地，对奢侈品情有独钟。

　　碰到这样的“豪客”自然让小陆十分高兴，他接待起来也格外热情。很快，这对男女各掏出一张信用卡来支付。小陆注意到，当那名男子手里的信用卡显示支付不成功时，他又接连拿出六七张信用卡，最后反复试过后才能支付。最后，男子在信用卡签购单上留下了潇洒的英文签名。

　　就在小陆觉得奇怪的同时，其他多家奢侈品店的店员也都察觉出了异常。一般顾客都是左右思量后才下手购买，但这对男女却异常爽快，进店后立刻下单购买。而且他们支付时还一连拿出六七张信用卡，最多的一家店他们试了8张信用卡才成功支付。

　　2011年7月29日，阿涛和同伴一起到上海恒隆广场的LV专卖店，购买价值27000元的两个皮包和一个钱包。但阿涛刷卡时没有成功，惊出他一身冷汗。随后，同伴用伪造信用卡成功购买了这27000元的东西。 8月1日18时许，阿涛一个人到国金中心的普拉达专卖店购买了价值9700元的女包和钱包;8月2日11时30分许，他又独自到国金中心迪奥专卖店用伪造信用卡成功购买了一个价值25000元的女包。

　　由于存在10比1的巨大比例差距，阿涛等人为还债只好拼命刷卡消费。据阿涛供述，自己和同伴的足迹遍布上海恒隆广场的LV专柜、国金中心的Parda和Dior专柜、金鹰百货的BV专柜以及南京西路的劳力士专柜。按照老板的要求，阿涛等人购买的奢侈品均有指定品牌和型号。

　　受人指使刷卡近百万元

　　真实卡主从未到过中国

　　在承办此案的过程中，检察官发现，犯罪嫌疑人所使用的都是境外信用卡，其中以美国运通卡、VISA卡和MASTER卡为主。在办理该案中发现，数百张甚至更多的美国运通信用卡在中国境外被伪造。持卡人姓名、卡号等基础信息被不法分子非法获取后，该犯罪团伙将获取的信息用于制成各类信用卡，并由上游人员交至涉案“车手”(也就是专职刷卡人)手中，使伪造的信用卡可以屡屡成功大额消费。

　　此外，涉案信用卡的材料反映，被伪造的信用卡涉及的真实持卡人分布于日本、马来西亚、挪威等多个欧亚国家，且真实卡主从未进入中国境内。为了能成功实施诈骗，在掌握磁条信息的基础上，除卡号是真实存在且已核发的外，伪卡上的名字均按照“车手”的名字事先印制，卡片制好后也交由“车手”在背后签名。

　　检察官还发现，美国运通信用卡不设置需密码核对的额度限制。本案中的犯罪嫌疑人均掌握了美国运通卡的额度一般都比较大这一特点，在刷奢侈品等大笔金额先用运通卡试刷，如果运通卡刷不出来再用 VISA或MASTER卡。

　　尽管这些营业员都察觉出异常，但他们没有想到是信用卡诈骗团伙在作案。 2011年8月15日，警方接到情报线索反映，2011年7月底开始，有数人持境外伪造银行卡在上海的南京西路、淮海路等多家高档商店购物消费，诈骗金额达数十万元。

　　警方迅速锁定了一个长期流窜于香港、上海、深圳、北京等一线城市实施境外伪卡消费的诈骗犯罪团伙，抓获了张晖、王涛、朱强等5人。

　　多名犯罪嫌疑人到案后对自己持伪造信用卡消费的犯罪事实供认不讳。这5名犯罪嫌疑人都来自港澳，分别受多个老板指使，自2011年7月至8月多次至上海、北京两地，通过使用伪造的信用卡在当地的恒隆广场、中信泰富、国金中心等处的高档商场购物。事后，他们根据事先的约定，将刷卡购得的名牌手表、手机、皮包、服饰等商品交给老板，从中获取10%至15%的好处费。

　　团伙成员均是港澳人士

　　经查，张晖等5人均持有香港或澳门的居留证，但他们随身携带的是事先伪造的港澳通行证。他们中年龄最大的49岁，最小的只有26岁。

　　最年长的朱强自幼在香港读书，初中毕业后曾从事过多个职业，做过服务员，去菲律宾打过工，还做过学徒。这也不是他第一次犯罪，2001年，他就曾因信用卡诈骗被广东某法院判处有期徒刑4年6个月。据朱强供述，他因家庭原因借了香港某财务公司的高利贷，利滚利之后根本无力承担。最后，只能和财务公司约定，以信用卡诈骗的方式还债。

　　2011年8月，朱强持伪造的信用卡来到上海中信泰富购买万宝路手表。为了让自己看上去像“豪客”，他特意打扮了一番。为了让营业员相信自己有过外国背景，有一定的消费实力，他还故意当着营业员的面说了几句英文。

　　由于伪造的信用卡使用时不是每次都能成功，朱强的口袋里总是常备了十几张信用卡。在刷卡时，他会随时观察店员的表情和反应，一旦引起别人怀疑，马上就会离开。有时，为了消除疑虑，也不得不用现金支付。朱强回忆，有一次他在北京一商场准备购买iPhone4手机时，连刷了六七张卡都无法支付。看到自己的反常行为已经引起了旁边保安的怀疑，朱强立刻拿出现金支付，最终化险为夷。

　　检察院向美国运通发检察建议

　　承办检察官指出，案件反映出在信用卡刷卡消费环节中，信用卡发卡机构在内部保密管理、信用卡监控系统、卡片功能等方面有待改进。此外，检察官还指出，嫌疑人之前持伪造卡在香港中环、尖沙咀无法成功刷卡，但在上海市可以成功刷卡。

　　由于月底的时候国外的真实持卡人会消费掉部分额度，所以导致刷卡成功率要比月初低，而犯罪嫌疑人正是抓准了月初的时机，再在刷卡时当着营业员的面说两句英语，让营业员相信其有过外国的背景，外加时髦的打扮造成消费实力不俗的假象往往就能得手。

　　针对案件中暴露出来的种种问题，在打击犯罪行为的同时，检察院还将向美国运通国际股份有限公司制发了检察建议，建议公司加大对运通卡持卡人信息的保密管理，异常交易的风险防范、加大对商户的培训，完善内部系统跟踪、监控、授权设置，让不法分子难有可乘之机。