12月12日，是网站“我爱卡”网站的8周年生日。前来祝贺的嘉宾阵容也颇为强大，与互联网金融相关的政府代表、银行代表、金融机构代表、学研机构代表、互联网金融企业代表纷纷向我爱卡8周年生日表示祝贺。

　　中国社会科学院农村发展研究所党委书记/副所长、小额信贷联盟理事长杜晓山介绍中国小额信贷扶贫的发展，以下为访谈精彩节选：

　　让我讲讲小额信贷扶贫的发展，大家可能不知道，应该可能还是比较清楚，在2006年诺贝尔和平奖颁给了孟加拉的乡村银行Grameen Bank和他的发起人尤努斯教授。从那时候开始，好象中国对小额信贷扶贫有了点概念。但是在之前大家如果感兴趣的话，可能看过他写的书，和了解给他颁奖的理由，就是因为穷人过去是不可能得到贷款，他只能是靠捐赠，只能靠慈善，他没有还贷的能力，这是传统的观点。

中国社会科学院农村发展研究所党委书记 副所长、小额信贷联盟理事长杜晓山

 

　　但是在70年代开始，尤努斯教授也像涂总一样，在美国学习，在美国当教授，但是他们国家独立以后他回国报国。回国之后，他看到的是遍地的穷人、乞丐，无家可归的人们。就在他的校园，他在他们国家也当大学教授，校园的外面全部是穷人。于是他就想能不能够改变他们的命运，这里面故事很多，开始他就是从1976年开始做试点，说穷人借钱不行，他就拿自己的钱去做。穷人把他借来的钱，就替代原来穷人从高利贷放贷人手中借来的钱，这样穷人就可以得来一些利润，可以还了尤努斯教授给他的本金，自己还有收益。

　　因此这个事情从1976年开始做，做到现在，大家看已经有几年了?已经有近40多年，有40年的历史。我们是搞研究的，我是社科院的人，我们搞研究，我其中在研究穷人拿国家资金，尤其是扶贫贷款。因为中国政府也想做扶贫，但是老出现一个什么问题呢?扶贫资金到不了穷人手里，到了别人手里之后，不管到谁手里钱都回不来，就变成一个唐僧肉，谁都来吃，但是还不了，不是贷款了。

　　所以我们从研究的过程中，在80年代跟踪一直到90年代初，我们发现尤努斯他们搞的这个东西，那时候虽然在国内还不那么了解，但是在国际上他的这个模式已经在很多地方都非常好，非常知名。我们就想，在中国成不成?谁也不知道成不成。我们研究所内部的同事们也在争论，这种模式可能在中国做不成。

　　我本人93年去了他那里实地考察，之前我们一直跟踪。我们把他的那一套办法，所谓的运作模式，就在国内做了一点试点，当时跟他借了5万美元，那是要还的，有低息的一个贷款。我们就实验一下，实验的结果在河北易县，那就是所谓中国小额信贷起家，跟国际接轨的。其实小额信贷这个事情，并不是新东西，但是从国际那么规范接轨的，在中国学孟加拉模式，就是很成功。

　　这样的话就推到了今天，像孟加拉这种模式的扶贫小额信贷，在中国就发展到了，最多的时候有300家，现在也就是剩下100多家。为什么会出现慢慢消退的现象呢?就是因为90年代我们国内拿到很多国外扶贫资金，其中就想做造血功能这种扶贫，因此都认定了小额信贷。而小额信贷，由于革命办那么有名，而且中国也已经实践了，也证明也还是可行，因此所有的国际组织，不管是多边的，还是双边的，基本上都照搬照抄这种模式。

　　

    但是到2000年以后，外国人已经没有进一步的捐助，他们3、5年之后就撤掉，因为交给中国人自己管，国际援助项目基本上这么一个规律。也就是自生 自灭，现在还剩下了100多家。其中最好的就是中国扶贫基金会，中和农信做的，从扶贫小额信贷发展的历史，这么一步一步过来的。

　　当然现在的小额信贷在中国已经不纯粹是这种扶贫的小额信贷，包括现在有这种政策性的小贷。例如叫失业人员，小额担保贷款，还有妇女创业贷款，小 额担保贷款，青年创业小额担保贷款。这些和孟加拉的模式，最大的区别就是他需要外部持续的贴息和担保，而孟加拉那个之所以能够得到那么国际的公认，就是因 为他第一帮助了穷人是公益性的目的。第二他是商业化用这种市场经济规律的模式，来保证这个机构自身不是利润的最大化，但至少是保本微利，同时还可以保持自 己持续的发展，因此他可以持续的帮助穷人。

　　所以从这个意义上，小额信贷从扶贫的角度是这两类。但是现在中国更多的是商业型小贷那是帮助小微企业，小微企业也是一种小额信贷，但他不是直接 帮助穷人，也可能就超出了我今天简单讲他的来由和发展，这么一个范畴了。但是不管怎么说，他也是小额信贷的一种类型。在中国今天发展最快商业型的小贷，现 在有7千多家，有7千多亿元余额。而他真正的启动是2008年，就有点和互联网金融有点相似。

　　2008年到今年2013年5年，从最初的5家试点到现在的7千多家，7千多个亿的贷款余额，这是很快的。

　　当然互联网金融，今天讨论的是互联网金融，互联网金融也可能是这么一个架式。但是在这个过程中和小额信贷一样，也会面临着挫折，面临着可能有一 些弯路，这里面也需要业内人士和监管部门的共同努力，鼓励创新，同时要走一个规范发展的这么一个路子，才能够使他健康和持续的发展。

　　我们希望中国的扶贫小额信贷能够进一步的得到政府的重视和支持，来推动中国的扶贫小额信贷发展。

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