近日，我爱卡创始人涂志云做客赛迪网直播间，畅谈“互联网金融的那些事”。他表示，现在网贷以及网络信贷理财发展很快，目前国家相关机构包括央行已经进行了多轮紧密调研，但是消费者还需谨慎选择P2P平台。

　　以下为访谈精彩节选：

　　我爱卡直接与各大银行总行合作 8年专注提升用户体验

　　我爱卡是中国首家信用卡门户网站，上线已有8年时间，是中国第一个做独立第三方的信用卡网络申请的平台，并且直接跟多家银行总行进行合作。我爱卡在不断的发展探索中发现互联网用户在金融方面的需求，目前传统金融机构还远远得不到满足。

　　我爱卡目前每天稳定在30万-50万的访问量，一年下来有接近1亿用户访问。我爱卡从一开始就特别注重用户体验，给用户提供最有价值的信息和服务，两年前增设了贷款频道，今年推出相关的理财频道，很多用户通过我爱卡网站认识了信用卡、贷款和相关理财服务。我爱卡有信用卡领域最大的论坛，每天有几万用户在论坛上交流。

　　中国个人信贷落后美国30年 信用卡将成为主流支付方式

　　中国在个人信贷消费金融领域跟美国到今天为止依然相差20-30年。在美国70%的消费交易都是通过信用卡完成的。美国人一块钱也会刷卡，因为方便，帐单能够统一起来管理。而中国差不多在03年才开始使用信用卡，同时中国又有几个特殊情况：国民储蓄率较高，借记卡在全球最多，再加上中国以前一直是现金消费为主的社会，目前来说交易支付的方式现金最多，然后是借记卡、信用卡。随着社会进步，信用卡将成为最重要的消费交易方式，80后、90后将会是信用卡支付的主流人群。

　　                           我爱卡创始人兼CEO涂志云

　　“信用宝”用互联网思路做小微金融产品

　　“信用宝”是“我爱卡”的兄弟品牌。我们在“我爱卡”平台跟一些大型的金融机构进行全面合作，比如一些大的银行，中信、兴业、广发、招商、交通银行等。在这个过程中，我们发现还是有大量的用户，他们的借款需求得不到满足。银行申请信用卡或者申请贷款的标准和门槛还是比较高。这时候我们就借鉴国外的P2P模式，通过P2P平台直接为他们提供金融信贷的相关服务，是对银行信贷服务的一种有效补充途径。

　　“我爱卡”偏向于金融互联网，它是帮助金融机构实现互联网化的平台，所以跟我们合作的机构都是以金融机构为主，比如银行、还有大的银行系的贷款公司，帮助他们互联网化，帮助他们通过互联网找到比较好的用户。“信用宝”其实就是互联网金融，用互联网的思路和模式来做出小微金融的产品。比如我们只专注在平均额度不超过四-五万人民币微小额度的信贷，通过互联网的模式进行客户的寻找，进行增信以及信用审核。利用互联网P2P模式协助完成交易，这是典型的互联网金融模式。

　　P2P领域仍需规范 投资人需慎重选择投资平台

　　P2P模式在国外其实也是从两三年前才开始，在这个领域中，中国最近势头非常迅猛，但是在整个风险管理以及发展规范方面都有待提高。目前国家相关部门包括央行已经做过多轮紧密调研，我个人也很期待政府有关部门出台相关的监管方式来更加有效的帮助这个领域规范化，也希望其他的平台能够通过行业自律，通过提高自身的风险管理水平，来提高竞争能力。只有在风险可控的情况下，投资者的投资才能够得到保障。

　　在投资方面我有两点建议，一方面作为投资人来说，一定要注重投资领域，确实有发展前景，有创新性，投资人对这个领域确实要有所了解，而不是盲目跟风。特别说一下在网络信贷这个领域，我原来也是反复强调过，对投资人来说要特别看重P2P平台风险管理水平，要看它的综合管理能力，看系统抗风险能力，从这几个方面来选择比较靠谱的平台进行投资。

　　公益互联欲彻底改变公益格局 屌丝也能做公益

　　公益互联项目是“信用宝”、“我爱卡”联合推出的，我们希望通过互联网金融的思路来做出相关公益方面的创新。也就是说使得参与的人，利用互联网金融的方式做公益。参与的人可以是高富帅，也可以是屌丝，所以我们就设置了这么一个平台，目前还在测试之中，但是初步的反馈还是不错的，得到许多公益机构和热心公益朋友的支持。所以我们希望通过一个平台把相关的公益机构、公益项目以及热衷于公益的这些朋友们，把他联合在一起，这样变成公益是人人都能够参与，把它碎片化，把它互联网化的这么一个想法。所以说我个人对这个项目还是非常感兴趣的，我们希望通过一些前期的摸索，如果效果比较好的话，我们希望得到你们的支持，大家一起宣传。

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　　涂志云简介：涂志云，美国斯坦福大学统计学硕士，中国人民大学经济学博士，美国加州大学伯克利分校工商管理硕士;涂志云在互联网金融、个人信用管理、和大数据等领域有近20年的专业经验;曾为世界三大洲的5家信用局开发了作为行业标准的个人信用管理评分，为美国信用局开发了被认为是美国个人信用风险评级的行业标准—FICO信用局评分。涂志云是我国个人信用管理领域唯一入选的中央"千人计划"国家特聘专家。现任我爱卡/信用宝创始人。