有些朋友在申请信用卡的时候，被银行拒绝发卡，好多人有疑问，说我有没有逾期，平时用卡也很好，也有4大行的信用卡，为什么就不给我批呢?

　　这里边也许有一个最重要的原因，就是你的负债太高。

　　什么是负债太高?就是你在银行的欠款太多了，银行怕你还不了，所以不给你发卡。如果负债总额度在年收入的二倍以上，还是劝您别再申请了，银行不会给你发卡的。

　　那么有没有什么办法，降低负债呢?不用把信用卡都还上，如何操作?下边就教您一些方法。

　　信用报告体现负债

　　银行怎么知道你的负债情况，不同银行又是如何获取你的欠款信息呢?咱们都知道，每个人在人行都有一份信用报告，里边记载了你的基本信息，比如姓名性别出生年月等等，还有一些信息，是你的学历，工作单位，住址，这些。最重要的，就是你在各个银行拥有的信用卡和贷款的情况，比如你在工商银行有一张额度为一万元的信用卡，在建设银行有一笔十万元的房贷，这些信息都会体现在信用报告里边。内容会详细到：哪天审批的，额度多少，欠款多少，贷款多久还完。所以，银行在给你审批信用卡的时候，一查信用报告，你的信息就一目了然了，一笔都跑不了。分清账单日和最后还款日

　　说完了信用报告，再说说信用卡的特点。大家都知道信用卡有账单日，有最后还款日。比如，工商银行核发的信用卡额度为一万元，账单日是每月的20号，最后还款日一般是顺延20天，在次月的10号，也就是说，假如你在4月15号消费5000元，那么在次月的，也就是5月10号之前，还上这5000，就不会逾期也不会产生利息。那么，4月15日消费的这5000元，就算你欠银行的欠款了，这5000元，就会体现到信用报告里边，至此，你的负债就是5000。

　　账单日前还款没有负债

　　啰嗦这么多，重点在最后了。还是举刚才的例子：工商银行信用卡，账单日每月20号，在4月15日，消费5000元，理论上负债5000元。如果在4月19号，还款5000元，那么，20号出账的时候，你的卡欠款吗?答案是不欠款!那么信用报告上还有负债吗?答案是没有!那么，你在21号又消费了5000元，在5月19号，又还款5000元，那么，你有负债吗?当然没有!

　　这样循环往复，你可以利用账单日前还款的这一个妙招，可以免息使用资金29天，而且在信用报告里看不出你的信用卡有欠款。