日前，有媒体报道，在被一家商业银行的长沙某支行拒绝办理信用卡后，盲人小石觉得对方有“歧视”之嫌，以人格权受到了侵犯为由将银行告上法庭。最近，长沙市雨花区法院一审判决小石败诉。

　　按照银行的规章，申请办卡的客户需要抄录有关“知情声明”并签名。小石无法满足这一要求，成为了其办卡被拒最直接的原因。

　　小石称，自己曾通过他人代签、录音录像和按手印的方式，在其他银行成功申领过信用卡，但银行有权自主决定相关流程的设计。据此称银行“歧视”，可能有些言重。法院一审的结果，也并不认可此说法。

　　信用卡作为一种借贷服务，发卡方自然需要进行风险评估。虽然小石有稳定收入，但后期使用中的隐患是存在的，造成财产损失的风险也确实较高。从这个意义上说，拒绝发卡不仅是银行考虑自身风险的控制，还可以看作对小石本人的保护。

　　作为一种商业行为，银行对服务对象进行选择的过程，本身就很难直接定性为通常理解中的“歧视”。比如拒绝某些没有稳定收入者申领信用卡，并不是银行歧视“低收入群体”。

　　并不是说残障人士没有使用信用卡的权利。恰恰相反，他们的正当权益应该得到保障。只不过，这样的责任并非某一家银行可以担负。报道中提到，小石本人有过成功申领信用卡的经历，这也说明，在此问题上全行业缺乏统一的规范和标准。

　　这一个案的败诉，并不代表“此路不通”，而应当成为重视这一问题的起点。要让残障人士获得更好的服务，呼唤更为详细的制度设计和统筹。这样的设计需要贯穿信用卡办理和使用的全过程，还要从双方的角度出发，充分考虑和界定权利和责任。