VISA，进击中的开放!

　　-从VISA Developer服务看VISA的华丽转身

　　提到Visa，可以说是无人不知，无人不晓。很多人立刻想到这是一个全球非常著名的信用卡组织，同时也是全球领先的支付技术公司，我们手中的很多信用卡都能看到Visa的标识。但是Visa对很多持卡人来说，它毕竟是一个B2B业务模式的信用卡组织或支付技术公司，它的业务多数还是和银行有关系，对普通人来说，它只是卡片上的一个标识。

　　在刚刚结束的上海举办的2016世界移动大会上，Visa一口气展示了四项与移动支付有关的产品和服务，分别是：Visa支付令牌、Visa Ready、Visa Direct和Visa Developer。而在我们看来，Visa Developer的意义更为深远，也是对Visa的未来影响最大。

 

　　那这个Visa Developer是什么呢?简单来说，这是一项长期计划，旨在将 Visa 的支付产品和服务转换为应用编程接口 (API)，全球各地的开发者能够利用Visa的API接入一些最受欢迎的支付技术和服务，其中包括账户持有人识别、个人对个人支付能力、安全的店内和在线支付服务(如Visa Checkout)、货币转换和消费者交易告警。

　　Visa Developer平台计划包括了：

　　一个开放的平台，将 Visa 最受欢迎的支付产品和服务转化为数以百计的 API 和软件开发包。

　　一个测试沙盒，为应用开发者提供即插即用的体验，并且可以访问 Visa 测试数据。

　　Visa Developer 合作中心，旨在旧金山、迪拜、新加坡、迈阿密和圣保罗等重要市场促进与应用开发者之间的协作和共同创造。

 

　　对信用卡和支付行业稍微有了解的人都知道，传统的支付行业通常采用的是四方模式，所谓四方模式也就是包括发卡行、持卡人、收单行、商户这四方，卡组织在这个模式中提供了品牌、支付处理和跨行交易服务，并不参与任何一方的具体业务。这是一个相对成熟的结构，各个卡组织间早已形成了一种良性的竞争与合作的市场格局，其它的机构或者组织很难介入到这个体系中。

　　但是现代IT技术和移动互联网的高速发展下，这种传统四方模式面临巨大的冲击和挑战。不论是国外的PayPal，还是国内的支付宝等公司，他们已经越来越多的开始涉及以往只有银行、卡组织涉足的传统支付领域，同时积极开拓了很多全新的支付场景。在这种背景下，传统的卡组织到底是继续坚守传统，在激烈的竞争当中争取多一点市场份额;还是变革自己，开创一个大家共赢的平台，驶入前所未见的一片蓝海?我们不妨从Visa这次的Developer计划中管中窥豹探全貌一番。

　　Visa通过这一计划，开始向全世界范围内成千上万的开发者提供Visa自己的API和SDK，这意味着未来除了传统的银行和商户，将会有更多的创业公司、金融与非金融的新兴科技公司分享到Visa的风险控制工具和各种数据，更多的第三方公司会加入Visa的支付平台，创造出更多的我们无法想象的支付手段和方式。就好比iPhone一样，大多数人喜欢购买和使用iPhone，就是因为全世界有无数的开发者为iPhone开发了各式各样好玩的APP，才会吸引大家去选择iPhone。

　　Visa开发者计划也是Visa在物联网时代提前做出的一个重大布局。在这次上海世界移动大会上，Visa不止一次提到物联网(Internet of Things)，而且Visa也是非常看好和重视物联网这一趋势。这是为什么呢?

 

　　我们早已处于一个移动互联网时代，以往传统的生活、工作方式已经被智能移动终端颠覆。同样的，我们的消费方式亦发生翻天覆地的变化，利用智能手机进行的消费已经成为我们主要的消费方式，比如我们可以在公交、地铁上就可以利用自己的手机就能完成在线或者远程支付，毋需传统电脑。甚至在打车或者吃饭的时候，我们都不需要支付现金或者信用卡，而是通过远程支付实现。根据Visa的统计，在中国，有55%的消费者在进行电商活动或者做电商交易的时候，不再使用传统的电脑或者笔记本，而是用手机完成，大大超越国外35%比例的手机商务活动，这在以往是无法想象的。

　　高速移动互联网的普及，很快会把我们带入另一个物联网时代，我们未来的智能设备(Smart Devices)，不再局限在智能手机上，智能汽车、智能电视、智能手表等等都很快会成为我们日常生活中的工具，愈来越多的智能设备逐步构建成更为庞大的物联网。站在消费和支付角度看，这些越来越多的智能设备完全可以发展成支付或者POS收单工具，不再局限在传统的智能手机或者桌面电脑，只需要开发者在设计这些产品的时候考虑到设备的支付特性或者功能。Visa的开发者计划，早已为这些智能设备的开发者准备好了API和SDK工具，使得开发者们在设计产品时候，优先可能想到的就是Visa的支付平台。Visa自然也在物联网时代中占据支付平台的先机。

　　作为一个成立近60年的卡组织，做出这样的决定，开放自己的支付平台，这样的改变并不容易。倘若Visa固守传统的模式，在一片红海中去和别人抢夺传统市场的份额，显然是不会带来太多的价值，与其这样，还不如另辟蹊径开拓另一片市场的蓝海。正如Visa中国区总经理于雪莉女士所说“一个产业，一个行业或者一个公司要继续生存下去，必须要了解自己的核心竞争力在哪里。Visa真正的核心竞争力是在全球200多个国家和地区都可以使用Visa。”这里，我们完全有理由相信Visa未来的核心竞争力目标将是在所有的智能设备上都能使用Visa。

　　Visa的这一计划，也会促使其它的卡组织采取类似的方式开放自己的平台。物联网是一个必然的趋势，任何公司和个人都无法忽视，卡组织和银行也不例外。以往银行向持卡人发了信用卡以后，只是希望自家的信用卡能成为持卡人钱包中的优先选择，而现在随着Apple Pay等新型支付方式的兴起，银行希望能成为持卡人优先绑定的支付账户。那么未来，银行和卡组织们除了争夺持卡人外，还要争夺开发者的支持，鼓励他们开发的智能设备能优选自家的支付平台，如同现在苹果、安卓和微软一样，一直在努力争取更多的开发者为自家的平台开发更好的产品。毫无疑问，未来的竞争一定会深入到对开发者的争夺上。

　　相信在不久的未来，我们会看到Visa举办的全球开发者大会之类的活动，这样的活动必将会为我们带来更安全、快捷和新颖的支付方式，支付的未来孕育在一个更为开放的平台中。