提到移动支付，可以说是如今支付领域毫无争议的最热话题，无论是国际市场还是国内市场，围绕移动支付的激烈竞争从未间断，三星、谷歌以及苹果在国际市场上演着三雄争霸的戏码，而国内银联与支付宝、微信的三国杀也进入白热化。近来，苹果与三星联手银联登陆中国市场的消息传得沸沸扬扬，国际支付巨头组团进入国内市场几成定局。介时，史无前例的国内市场移动支付大战将拉开帷幕。

　　如果说移动支付是未来支付不可阻挡的趋势，那么中国在这一领域的发展已然走在了世界的前列。根据相关数据显示，中国移动支付业务增速惊人，仅2014年，移动支付共发生了45.24亿笔，金额达到22.59万亿元，同比分别增长了170%和134%。而2015年这一高增长趋势还将延续，这一规模和速度远远超过移动支付的兴起国—美国，有鉴于中国消费者更易于接受这种新鲜快捷的支付方式，未来国内移动支付市场的发展潜力近乎无穷。这块香气扑鼻的蛋糕能够以来各方关注与争抢自然不足为怪。

　　有市场则必有竞争，围绕支付领域的这场蛋糕大战中，最引人瞩目的莫过于中国银联。作为中国传统支付领域的一哥，中国银联长期统治着线下支付市场直至互联网时代的到来与第三方机构的崛起。可以说互联网及智能手机的发展，掀起了一场支付界的革命，网络支付与移动支付悄然崛起，正在逐渐改变国内支付市场的格局，对于传统金融服务造成了相当的冲击。仅以移动端为例，根据《2015年上半年中国移动支付研究报告》显示，2015年上半年，中国第三方移动支付市场规模达40261.1亿元，环比增速24.8%。预计2015年下半年该市场规模将达51763.8亿元，环比增速将达28.6%。高速增长的第三方机构，正在逐步蚕食传统支付市场，也成为了金融机构的潜在竞争对手。

　　云闪付，打响支付大战第一枪

　　12月12日，中国银联及多家商业银行共同发布了HCE云闪付功能，引发了舆论的普遍关注。双十二一直是支付宝的招牌“节日”之一，银联选在如此敏感的时间点发布云闪付，其深意是显而易见的。除了彰显金融机构对于线下移动支付市场的勃勃雄心外，更打响了支付大战的第一枪。

　　如今以支付宝和微信为代表的扫码支付几乎横扫了线下市场，根据相关机构的数据，支付宝和微信目前的移动支付市场份额分别是71.5%和15.99%，超8成的份额已经被这两家独占，单单支付宝所占份额就超过了70%。而根据最新数据显示，今天第三季度银联商务在移动市场的份额只有0.49%，从目前情况来看，中国银联压力山大，而其发展最大阻碍莫过于支付场景化。

　　当然云闪付作为新生的支付技术，其存在着许多超越扫码支付的优势还是不容忽视的。这其中最为明显的亮点有三个;

　　1、 云闪付通过通过云端存储虚拟卡的关键信息并动态更新，主卡信息不会泄露，使用安全;

　　2、 手机可代替银行卡在POS上进行快速支付，也可以基于移动互联网进行线上支付，十分便捷;

　　总结起来，安全与便捷可以理解为云闪付的两大优势，这也是扫码支付的两大弊端。如何扬长避短，将优势转化为核心竞争力，成为了闪付立足并长远发展的重点。

　　场景化—闪付有待逾越的高墙

　　在支付市场没有永远的赢家，谁能更贴近消费需求谁就能更接近胜利。场景化可以说是目前各方争夺的焦点，甚至许多人认为，未来场景营造的丰富及个性化程度将决定移动支付发展道路。这也是促使目前各家机构不遗余力的展开线下布局的根本原因。谁占据场景，谁将赢得市场。

　　由此，支付场景的重要性不言而喻，而对此各方也做出相应动作。首先对于线下移动支付市场展开疯狂攻势的非阿里集团莫属，近年来支付宝对于线下市场的拓展和布局有目共睹，震惊于支付宝超高的线下市场份额之余，不免被马云的深谋远虑所折服;而紧随其后的便是腾讯，依靠社交起家的微信近来在移动支付市场也开始变得越发活跃;最后则是中国银联闪付，虽然在线下移动支付领域的前期铺垫工作不如前两家深厚，但从近期300元免密免签政策到联合作家银行推出的云闪付功能来看，其大有奋起直追后来居上之势。

　　但不可否认的是，支付场景化仍然是摆在银联面前一道有待逾越的高墙。今年以来，银联联合多家银行和商户进行了大规模的落地式推广，取得了一定的成效，但相较于竞争对手仍然比较被动。以近来银联联合7-11开展的优惠活动为例，满8元减7元成为了吸引消费者的一大噱头，在笔者实际走访过程中，许多人对优惠力度大加认可，但被问及是否愿意将手中银行卡更换成带有闪付功能或在其他消费环节使用闪付时，得到的答案往往是否定的。为何如此巨大的优惠形式之下，却仍然难在消费者心中站住脚跟?场景化成为了关键所在。

　　消费者为什么对闪付不买账?无外乎两点不了解和不方便，即闪付没能提供给消费者一个完善的支付环境。所以能否攻克场景难关也成为了未来相当长一段时间内，闪付所面临的最大困难。要建立一个让消费者认可支付场景，两点投入必不可少，时间与资金。

　　跨越场景化门槛的两大要素

　　从无到有，培养一种消费观念或习惯，时间要素是必不可少的。在这一点上支付宝至少用了10年。刨除互联网等外在因素的作用，仅从支付宝自身来说，从2004年创立，到2014年成为家喻户晓的全球最大移动支付厂商，支付宝花费了十年的时间将扫码形式植入人们的消费习惯中，才会有今天在移动支付市场不可撼动的地位。所以要想让更多的人接受闪付，在时间上的投入必不可少。好在不同于支付宝的白手起家，闪付站在巨人的肩膀上，来的更加轻松一些。对于银联来说，面对日趋激烈的竞争，借由自身资源优势，闪付如何尽可能的压缩时间成本上的投入，将成为其成败的关键因素之一。

　　另外一点关键因素自然是资金投入，通俗一点也叫“烧钱”大战。优惠幅度和推广力度大不大将成为能否第一时间抓住消费者最简单粗暴又有效的手段。这一模式怪圈形成由来已久，以信用卡为例，为了能够刺激发卡量，各大银行打出了层出不穷的优惠牌。久而久之，出现了没优惠不办卡的消费现象。外国人重品质，中国人看实惠的消费观念也由此根深蒂固。所以在移动支付领域的激烈竞争中，要想脱颖而出，闪付的“烧钱”大作战必不可少。但钱该怎么“烧”才最有价值?俗话说，好钢用在刀刃上，好钱也要用在点子上。除了用优惠抓住消费者眼球外，对于商户的作用也不能忽视，作为场景化的载体，商户能否得到实惠将直接关系到推广的实际效果。所以闪付在线下的“烧钱”过程中除了注重消费者的体验外，商户的最后半米也不能忽视。

　　联合，闪付未来之路

　　12月18日，中国银联宣布与苹果、三星公司合作，将在中国推出Apple Pay和Samsung Pay。消息一出，立刻引起了广泛关注。资本市场没有永远的敌人，只有永恒的利益，正所谓敌人的敌人就是朋友，在这个节骨眼上，拉着两个对中国市场垂涎已久的小伙伴入局，银联的思路还是非常明确的。那就是抱团取暖，加快闪付的落地进程。

　　还是从市场份额来说，把目前以接近80%的占有率独领风骚的支付宝，说成一家独大也不为过。这让闪付落地难度进一步加大，除了应对消费者与商户外，闪付场景化的道路上还不得不面对来自支付宝的诸多压力。此时抱团取暖，无疑会进一步加快闪付场景化进程。

　　银联拥有40亿张银行卡和4亿信用卡，所以单说用户数量上，肯定要超过支付宝或微信，但却很难将其转化为闪付用户，在这一点上有的类似于移动支付在美国的尴尬局面。虽然NFC技术兴起于美国，但由于美国信用卡业务非常发达，美国人民对于移动支付所能带来的便捷反而不太感冒，这一点从Apple Pay、Samsung Pay、以及Android Pay在美国市场所占份额中可以非常明显的看出。不同之处在于国人并非对移动支付不感兴趣，而唯独对闪付不买账，这里面原因是多方面的，但最直接的莫过于支付场景上的欠缺。

　　与苹果和三星的合作被许多人调侃成银联在“傍大腿”，这是非常片面的，也是对于苹果等厂商发展战略的不了解。作为Apple Pay和Sunmsung Pay要想在中国落地，在与中国银联的银联的合作尤为重要，Apple Pay的发展战略只是安全支付服务商，并非与任何卡组织/银行争夺结算市场，所有的交易仍旧借助于卡组织结算通道。这点上从Apple Pay在美国与VISA、万事达卡的合作上就已经显露出来。进入中国后，唯有通过与中国银联的合作，依托中国银联的云闪付布局，才能让Apple Pay迅速打开市场。作为银联来说，通过与苹果及三星合作也能解决目前其在场景化推广中的一大难题，手机。无论扫码还是闪付作为移动支付范畴之内，手机与POS两大硬件缺一不可。虽然银联在POS上下足了功夫，全国已有大约600万POS支持NFC技术，但在手机问题上却无能为力。目前市面上的众多手机中支持NFC功能的几乎寥寥无几，各大手机厂商对此兴趣缺缺。而苹果和三星的加入无疑将彻底解决手机的问题。再通过苹果及三星的强大粉丝效应，也会让闪付在普及程度上更上一层楼。

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