（我爱卡 阙星文）层出不穷的信用卡盗刷令人防不胜防，银行提供的“失卡保障”又不给力。一些保险公司借势推出“盗刷险”。不过，有了“盗刷险”，持卡人就可以高枕无忧了吗?

何谓“盗刷险”

　　“盗刷险”的出现缘于网络盗刷。彼时，虽然第三方支付平台往往承诺“承担赔偿”，却无人为其承保。后来，保险公司看到市场空白，“盗刷险”于是应运而生。例如，平安产险推出了“个人账户资金损失保险”，消费者俗称“盗刷险”。

　　一般来说，“盗刷险”对个人客户名下银行卡、网银、第三方账户因盗刷、盗用、复制等造成的资金损失进行赔偿。该产品不仅限于被盗资金损失，若持卡人意外遭遇胁迫，导致个人账号和密码被迫泄露所导致的资金损失也可赔付。

　　以平安银行“个人账户资金损失保险”为例。平安银行内部人士表示，“个人账户资金损失保险”主要保障4种情况：个人账户被盗刷、盗用;银行卡在柜面、ATM机被窃取;持卡人被胁迫不得已吐露密码;信用卡主卡的附属卡持卡人被胁迫的情况下泄露密码。发生上述情况后第一要及时报警，第二要立即向保险公司报案，第三是在72小时之内冻结银行卡，防止损失进一步扩大。

　　目前“盗刷险”的市场售价从几元到几十元不等，保额在5万元、10万元甚至50万元，持卡人也可根据不同保险需求选择保障范围和保额。

理赔门槛高，办理手续繁

　　尽管听起来很美，但投保“盗刷险”并不意味着“万无一失”。不仅保险公司对理赔提出了众多条件，理赔过程也十分繁琐。

　　首先，投保人发现个人账户遗失、被盗窃后，应该立即向公安机关报案，并向保险公司报案。同时向银行、支付机构咨询挂失冻结账户。

　　接下来就是准备索赔申请材料。这些资料包括：保险单号、身份证明;账户挂失或冻结时间证明;与个人账户被盗刷/盗用/盗取/转账等相关的交易记录、损失资金的流向记录;公安机关证明。此外，投保人还需要满足保险公司设置的免责条款，包括：由伪造、变造的信用卡通过被保险信用卡账号盗用造成的损失、持卡人未于信用卡背面签名致第三人冒用造成的损失等。也就是说，如果信用卡被复制，或者因为没有签名而被盗用，一些保险公司是不会赔付的。

　　显然，信用卡盗刷险的理赔程序十分繁琐。投保人要想获得全部资料从而满足保险公司的上述赔付条件，绝非易事。例如，信用卡被盗刷的相关记录如何才能获得?怎样才能认定消费记录是被盗刷产生的?这一认定过程可能比较繁琐。此外，公安机关只有在对案件事实加以认定后，才能出具相关证明材料，这一过程同样很复杂，结果是不可控的。

多一重保障

　　不过，与信用卡发卡行推出的“失卡保障”相比，“盗刷险”理赔还是相对容易的。因为大多数发卡行规定，信用卡持卡人如果在卡上有签名而被盗刷，银行会赔偿部分损失;而如果持卡人设置了密码而被盗刷，则得不到银行赔偿。考虑到当下我国的信用卡行业环境，没有设置密码的持卡人应该是少数。因此，购买信用卡“盗刷险”，在银行理赔遇到障碍时，至少可以多一种理赔途径。