“银行版”虚拟信用卡基于实体卡，可以有效保护持卡人的用卡安全。在网上支付快速发展的当下，这种虚拟信用卡无疑具有广阔的发展前景。

    （我爱卡 阙星文）2014年，以支付宝为代表的第三方支付企业与银行合作，推出了完全基于互联网的“虚拟信用卡”。产品一经推出，立即以“在线实时，即申请、即发卡、即支付”的卖点吸引了眼球。然而，由于背后潜藏各种风险，虚拟信用卡最终被央行叫停。

　　此事成为当年金融行业的重要新闻事件，也引发了人们对“虚拟信用卡”的广泛关注。

“银行版”虚拟信用卡：此虚非彼虚

　　虚拟信用卡因被监管层叫停，一时间成为行业敏感话题，以至于银行在对外发布的稿件中不敢提“虚拟”二字，唯恐避之不及。但事实上，在这之前，就有银行推出了虚拟信用卡。

　　早在2010年网上购物兴起之际，为了保障网购安全，广发银行就为旗下“真情卡”配备了网购专用虚拟卡：拥有独立卡号，可自行设定网购额度，网购时采用“虚拟卡+短信验证码”的验证方式作为安全保障。

　　与纯线上的“支付宝版”虚拟信用卡不同，“银行版”虚拟信用卡最重要的特点是基于实体信用卡。它是银行为实体信用卡持卡人开设的特殊账户，二者之间有本质区别。

信用卡穿“马甲”：奥妙尽在虚实之间

　　2012年前后，中国银行推出了依附于实体卡片的虚拟信用卡。中行信用卡持卡人在申请虚拟信用卡账号后，即可凭该卡的卡号、有效期等信息完成网上及其他非面对面的交易操作。客户可以在自己的信用额度内任意设置支付限额和支付有效期，虚拟卡交易记入实体卡主账户中，持卡人无需单独还款。虚拟信用卡的模式就此逐渐成熟。

　　我们可以把虚拟信用卡不严谨地理解为实体信用卡的一个“马甲”，或者“小号”。它的功能依托于绑定的实体卡，却拥有独立的卡号、有效期等卡片信息。持卡人在网上进行交易时，可以使用实体主卡的相关功能，而只需向商家提供虚拟卡信息。这样，即使虚拟卡信息泄露，也不会殃及主卡。此外，持卡人可以在信用额度内设置虚拟信用卡的支付限额和有效期，随时进行动态调整和主动管理，可以将交易风险锁定在一定时间和一定限额之内。

海淘造良机，安全成王牌

　　虚拟银行卡真正为广大持卡人所关注，缘自网络购物，尤其是海淘的迅猛发展。一方面，海淘大多需要使用信用卡进行支付，信用卡网络交易日趋普遍;另一方面，购物网站信用卡信息泄露愈演愈烈，引发了人们对于网购信息安全的担忧。信息泄露导致信用卡盗刷的事件层出不穷，如何有效避免在网购过程中泄漏实体卡账户信息的风险，虚拟信用卡的优势得以彰显。

　　凭借在安全方面的优势，虚拟信用卡迅速获得海淘一族的青睐。除中国银行外，其他银行也纷纷推出自家的虚拟信用卡，例如工行“数字信用卡”，农行“变码支付”，浦发“E-GO卡”，中信“网付卡”等。不过，虚拟信用卡在使用过程中也存在局限。例如，一些国外购物网站出于安全考虑，可能会要求新客户提供信用卡扫描件，这时就无法使用虚拟信用卡支付。

　　但就总体而言，基于实体信用卡的虚拟卡可以有效保护持卡人的用卡安全。在网上支付快速发展的当下，这种虚拟信用卡无疑具有广阔的发展前景。