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信用卡套现风险不得不防

2015/12/28 作者:我爱卡

  随着信用卡的普及,不少市民都申办了一张甚至多张信用卡,以方便购物消费。不过在信用卡普及的同时,各种关于信用卡套现小广告也出现在大街小巷,吸引着部分急需现金的信用卡持卡人。

  究竟利用信用卡进行套现是否存在风险?相关法律法规对此又有着怎样的规定呢?

  什么是信用卡套现

  信用卡作为银行发行的一种贷记卡,市民申办后不仅可以用来先消费再还款,还可以通过银行柜台或则是银行的ATM机提取现金。

  不过,所谓的信用卡套现,一般是指信用卡的持卡人不通过银行提取现金,而是与商户串通,利用商户的POS机具进行虚假高额消费,虚构交易,在支付所谓的手续费后获得现金的一种行为。

  既然通过银行就可以利用信用卡提取现金,为何一些持卡人会与商户串通进行信用卡套现呢?

  一般来讲,不少银行的信用卡对通过ATM机或银行柜台进行提现都有金额限制,多数信用卡取现的最高额度只能为总额度的50%。例如一张信用卡的额度是1万元,那么通过银行最高只能提取5000元的现金。然而,如果持卡人急需1万元现金,那么通过银行提取现金则远远不能满足需要,只得选择和商户进行串通,利用虚假交易,套取足够的现金。

  暗访信用卡套现

  刷1万元钱,我们收取400元的手续费,如果刷2万元钱,手续费可以便宜点,只收取700元钱。”拨打了一“信用卡套现”小广告上的电话后对方表示。信用卡套现的多少要根据信用卡额度来决定,只要信用卡额度足够,支付手续费后就能完成全额套现。

  不过,即便信用卡套现成功,持卡人也不一定能在支付手续费后立即拿到现金。“如果套现金额较小,只有几千元钱,我们可以当场支付现金。如果套现金额在万元以上,一般第二天我们才能支付现金。”电话中,对方表示如果信用卡套现的金额较大,必须等到确定刷卡的钱已经到账后,才能将钱支付给持卡人。

  暗藏风险不得不防

  信用卡套现是否存在风险?

  银行客服人员表示,信用卡套现是一种违法行为,对持卡人的资金安全会造成较大影响。“在刷卡套现过程中,如果刷卡机存在猫腻,则持卡人很可能会泄露信用卡的卡片信息,不利于资金安全。”客服人员表示,相关法律也定性了信用卡套现属于违法行为,商户使用终端机具POS机等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,将被以非法经营罪进行处罚。

  此外,当套现金额较大时,套现金额一般第二天才会支付给持卡人。由于没有相关的交易凭证,如果刷卡商户拒不支付持卡人套现资金,持卡人的损失将无法得到保障。

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